这是一篇读书报告,要是能把故事逻辑理出来,也就算读明白了。理解的不对请指正。
一开篇,故事设定在一座岛上,只有3个人,每天靠捕鱼为生,1天只能捕鱼1条,而1天需要吃1条鱼,没有剩余,循环往复。直到有一天,A饿了自己1天,编织出了渔网。渔网提高了生产力,1天2条鱼,于是产生了剩余产品。
B和C也想编渔网,但是怕饿肚子或者编织失败。于是向A借鱼。这种商业借贷成功扩大了生产。3个人得以从天天捕鱼的日中解脱出来。为了过更好的日子,3个人冒着失去全部储蓄的风险,合伙建造了巨型捕鱼器,每周可以自动捕鱼20条。生产力提高以后,食物、服饰、交通、娱乐都更上一层楼了。
于是吸引了很多其他岛屿的人,移民蜂拥而来。新移民开垦土地,种植农作物,操作捕鱼器,以及从事其他职业,促成了更加多样化的经济。物物交换已经无法满足需求,鉴于岛上所有人都吃鱼,于是鱼被指定为“货币”。仍然假设1天吃1条才能生存,所以一条鱼的固有价值大家都有数。
随着岛民储蓄的鱼越来越多,专门储存鱼的“银行”诞生了。对可靠的借款人收取低利率,对高风险的借款人收取高利率。对长期存款的储户给予高利率,对短期存款的储户给予低利率。银行的存鱼量增加,则降低贷款利率和存款利率(抑制储蓄)。存鱼量少,则提高贷款利率(抵消风险)和存款利率。
一开始,岛上没有政府。但是随着人越来越多,没有组织的防御,让偷鱼贼很猖獗。于是成立了参议院、海军、法院等。岛民每年缴纳一些鱼作为税款,作为基础机构和设施建设的资金。
一直以来,政府(M国)十分鼓励企业发展和个人储蓄,岛民税收负担较小。直到政府工资增加,参议员地位提高,越来越多人趋之若鹜。D打着支援灾区的旗号当选议长后,发行了纸币,可以兑换政府储备的鱼,也可以直接购买东西。相比直接拿“鱼”(原来被指定的货币)购买,纸币方便多了。
政府支出增加,就印制更多纸币,导致发行纸币的价值远远超过政府储备的鱼。当10张纸币发行了,却只有9条鱼在银行的时候,政府找来技师通过切割和拼接,魔术般地用9条鱼制作出了10条鱼。为了避免露馅儿,还立法禁止岛民比较新鱼和真鱼的区别。为了防止岛民看到真鱼,要求所有真鱼都必须交由政府消毒处理。还专门成立渔业部,全权负责捕鱼。而那些反对“魔术”的知情人不是被辞退就是被灭口。
政府拨款的项目越来越多,而渔业部效率低下。很快转换率从10:9变成了2:1。岛民吃1条鱼已经无法填饱肚子了,每天至少2条鱼。因为新鱼是岛上唯一的货币,所以物价都必须相应上涨才能弥补鱼损失的价值。对于物价上涨的原因,政府的解释是:高就业率和繁荣经济促使对鱼的需求增加,推动了物价上涨。
随着通鱼膨胀愈演愈烈,岛民注意到从银行取出的鱼比存入的要小。虽然有利息的诱惑,但是岛民索性不储蓄了,更愿意抓紧消费,以免损失鱼的价值。当转换率变成10:1的时候,所幸出现了转机。远渡重洋的Z国大使,提出用真鱼换纸币。因为纸币可以买其他国家的东西。有了Z国的真鱼相助,M国的通鱼膨胀问题基本消失了。
Z国的岛民拼命生产以换取更多的M国纸币,期望到时候可以不用捕鱼,靠储蓄就能安然度日。但是E国开始质疑纸币是否能兑换成真鱼。于是派人去银行兑换。魔术重现,通鱼膨胀的问题有了抬头之势。于是M国关闭了兑换窗口,纸币的地位并没有动摇。
就在这个阶段,棚屋市场成了银行贷款的理想对象。棚屋房贷有天然的抵押物,即使借款人无法还款,银行还可以没收棚屋,卖掉棚屋,以偿还贷款。为了减低风险,银行更提出了首付的概念,即使不能保证收回全部贷款,首付给了银行信心。人们普遍认为购买住房比储蓄更划算,更能保证以后的幸福生活。
在加上政府的免税优惠更刺激了棚屋行业。岛上棚屋越来越多,储蓄却在减少。Z国的投资进入大大增加了信贷供给量,压低了贷款利率。因此更多人可以得到大额贷款,购房者把谨慎抛到脑后,房价进一步提高了。以前岛民只会用年收入的2-3倍买房,现在要花掉年收入的10-20倍。明知道负担不起还要买房,是因为他们相信几年后能卖个好价钱。
直到某个棚屋项目没人愿意购买,开发商无法偿还工程贷款。房产投资者开始检查其他项目,一种恐慌的情绪开始蔓延。很快大家都认为赚取差价的时机到了。但是大家都想到了,全是想脱手的人,却无人买房。供大于求的现象演变成房价的下跌。
由于房屋的价值小于贷款的金额,人们都想从贷款中脱身。越来越多人拖欠还贷,贷款公司倒闭。房产相关产业人士纷纷失业。
第一本经济学读物
对“第一本经济学读物”的回应
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书名: 经济为什么会崩溃
作者: [美] 彼得·D·希夫 安德鲁·J·希夫
出版社: 中信出版社
原作名: How an Economy Grows and Why It Crashes
副标题: 鱼、美元和经济学
译者: 吕靖纬 | 胡晓姣
出版年: 2011-8
页数: 228
定价: 39.00元
装帧: 平装
ISBN: 9787508628776