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美联储

左右互搏 对 金融的本质 的书评 发表时间：2014-05-17 21:05:15

随笔

所有题目叫某某的本质的书都蛮吓人的，这本书也有这么牛掰的名字，让人不得不为作者捏把汗。翻开书才知道，不是那个作者勇气非凡，而是有人把这位作者在2012年四次讲座和问答整理出的一本书。当然，如果这位作者愿意写这样的书，我觉得他是目前地球上唯一几个有资格的人。

撇去华而不实的书名，内容非常值得一看，书的结构很清晰，美联储的起源和使命，二战后的美联储，美联储在这次金融危机的作为和危机的后遗症。

今年是美联储成立100周年，通过这本书我们很清楚的了解这个机构主要的目标和它处理危机的工具。伯南克非常坦诚地解释了美国大萧条美联储的错误应对，还有08年金融危机，暴露出的美国金融中各种体制漏洞。态度非常诚恳，就事论事。通过这本书，读者很容易理解美联储存在的意义，目的和作为。

我不想搬弄书中各种金融术语，而是很客观地表述我的感受。在西方世界，金融危机已经存在了600年，人类永远在亡羊补牢，在危机中寻找错误原因和补救的措施。越来越多的时候，我们把“地震”，“海啸”，“风暴”和这些危机联系起来，好像无辜的人类面对的是一场不可抗力的自然灾难，事实上，这些灾难都是人类自己一手创造的。金融系统就是人自己创造的，但人对整个金融体系认识甚少，貌似我们掌握了很多言辞凿凿的理论，一旦在危机过后很多都有可能变为迷信。这些迷信有:略高的通货膨胀率能保证就业率，清算主义理论，货币政策很大程度导致房地产泡沫，等等等等。

人发明了金融这个玩具，但由于不节制的贪婪和自以为是的精明，把这个玩具弄得复杂无比，一旦出了问题，就开始撒手大哭，情绪崩溃，这就叫金融恐慌。从书里写得来看，好像每一次的危机都会变得更加严重。举例来说，在现代金融里有越来越多的资产的证券化行为，使得本来在一个市场层面的危机，延展到了另一个市场上，以至于完全失控无法预测风险程度。这次08年经济危机，房地产市场衰退和金融危机及其信贷市场的影响是连带作用的。在美联储对付这次危机时，你会发现，我们有效的工具其实还很少。

危机还暴露出体制性的问题，美国金融系统中不管私人部门还是公共部门都存在漏洞。监管不力，监管视野的狭窄，缺少全局评估。最有意思的是美国国际集团，当时如果这个集团倒闭的话那真的就是世界末日了，因此美国政府不得不跑出来联手救它。像这样一种大而不倒的企业存在，就表明体制中有最根本性的缺陷。

2008年后美国通过<<多德弗兰克法案>>进行了重大的金融监管改革。但是伯南克也坦言，有些措施实施起来还是很难，譬如沃尔克法则，评判标准就很难建立，再譬如法案允许那些大而不倒的金融企业破产，但是这些企业在几十个国家都有经营，问题会变得很复杂。

讲到美国国际集团，我不得不想起当时美国财政和美联储联合救援该企业时出的那个丑闻。这个保险巨头居然拿了1.63亿美元作为奖金付给那些部门经理，73名员工获得超过100万的奖金。这件事几乎造成社会舆论风暴和政治风暴。迈克尔.桑德尔在他那本解释政治哲学的书<<公正>>里费了不少劲讲这件事。因此，我觉得一场金融危机还会牵带出各种层面的不同危机。

那什么是金融的本质，这本书似乎没有明确的答案，难道是永无止境的危机，灭火和防范吗？有人说，搞金融的都是精英人群，我不赞同这话，我相信大部分搞金融行业的专业人士不会每天去想，如何稳定金融市场保障世界繁荣和发展，或者更具体的讲，怎么能保证持续的低通胀率，稳定物价和高就业率。他们工作的动机和目的大多就是对金钱的贪婪。真正有社会责任和政治责任的金融家少得很，要知道，美联储是独立政府机构，和绿着眼大把赚钱的华尔街不一样，而华尔街每天都在上演人性中最丑陋的部分，人性堕落就是华尔街的本质。。。

阿康康康于柏林

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金融的本质

书名： 金融的本质
作者： [美] 伯南克
出版社： 中信出版社
原作名： The Federal Reserve and the Financial Crisis
副标题： 伯南克四讲美联储
译者： 巴曙松  |  陈剑
出版年： 2014-4
页数： 260
定价： 58.00
装帧： 精装
ISBN： 9787508644097