很多时候,人们更多看到现象,于是就现象论现象,很少人能从事情起因开始进行分析,继而触及事物本质的。本书刚好是后者,讲2009年的金融风暴产生的原因,信息是如何“泡沫化”的,数字财富又是如何被创造出来的,次贷危机产生的机制是什么。全书娓娓道来,即使是不太了解金融知识的我,读着也很有趣。
关于“泡沫化”我理解就是相互骗。因为存款利息基本为0,钱只能拿出来在市场上跑才有机会赚。华尔街让本来买不起房子的穷人(信用额度较差),以极低的担保也可以贷款买房。然后把这种债务打包出售(后来被称为有毒债券),可以再赚一笔。可能有朋友会问:“为什么这样还贷,不是有很高风险吗?”当时华尔街的回答是:“基于大数定理,只要有一定比例的穷人把钱还了,那就没什么风险。这些债券是稳赚不赔的。另外我们为这些债券买了保障。”后者导致了AIG的濒临破产——保险就是集中各种风险加以集中管理的机制,这次保险公司集中的风险自己都hold不住了,根本管理不了。
现在我们回头看来,是有所谓大数法则的,但是当时的大数法则建立在“房价永远升”的前提下,一旦走跌这个骗局就再难维持了,2009年的金融危机也就因此爆发。这让我想起很多年前的一部电影,讲中国股市的,里面有个情节——配角大喊:“社会主义的股市是只涨不跌的!”当然,后来这人输得很难看。看来,各国曾出现过类似情况——始终是在美国还是有人曾相信有只涨不跌的市场。
本书让我长了不少知识之外,还让我更加明确了工作中的一个原则,应该说比知识给我启发更大,那就是“不要看他是怎么说的,而要看他是怎么做的。”
书里讲的是通用韦尔奇的故事,很多朋友知道他对GE的贡献,但好像媒体很少提及这哥们的另一个外号“中子杰克”——通用电气的员工数量在其管理时间,从425000下降到310000。这家本来以工业革新和卓越的工程技术为立身之本的公司,在韦尔奇时代金融化,金融公司成了当时赢利的重要来源,即GE Gredit(现在的GE Capital)。这都不算什么,书里我知道了韦尔奇不过是个会讲故事的人。此人因为与妻子的离婚而导致自己奢华生活被曝光。此前韦尔奇在自传里把妻子描述成一哄事业生长的完美伴侣,为了丈夫牺牲自己的 ——看来“盖棺定论”这个词是很有道理的,没到最后难以有什么准确结局。总之,从各方面来说韦尔奇都做得很过分,在GE服务的最后一年,他的薪酬高达1670万美元。退休后,他仍然担任公司的顾问,头30个工作晶的报酬是86535美元,所有开销GE全包。虽然韦尔奇认为自己劳苦功高,居功至伟,但最后还是在民众的愤怒之下,放弃了部分福利。
工作中我们也常见这种人,说一套,做一套,同时认为自己永远正确。我的建议是——只看他做了什么,而别光盯着他说了什么。
如果有兴趣了解下金钱的真相,金融危机的前生后世,本书值得入手。
了解原因有利于我们直面现实
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了解原因有利于我们直面现实
1有用 0无用 leo张大志 2013-02-23
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深刻剖析现代金融体系,解开数字财富创造内幕
0有用 0无用 普华文化 2013-02-22
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0有用 0无用 流光 2017-02-19
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