其实保险业内的人很清楚自己是在骗人

保險只能給親屬買，不能給沒關係的人買，而且你說的保險就像是給那些洗黑錢的提供平台，太過分了吧，社保也是保險啊，工作的地方沒有提供五險一金，你心安嗎

对个人财务管理有基本概念的小康及以上人群

那什么样的的人适合买保险呢？

好多年的帖子偶然看到，从头浏览到尾，赞成的反对的迷糊状态的都有，关注到近些日子的留言认可保险的居多，这说明了在国家大力扶持下国民的保险意识逐渐提高。作为一个很多家保险公司的客户，我想说如下几点跟大家分享：1，保险合同写的很专业并不是陷阱，而是对客户和公司两方的保护，医院的确诊标准不也是如此专业么？！一旦达到理赔标准就会理赔，楼主所说的80%会发生官司实在太扯了，至少我和周围的人从没有被拒赔！2，身边有过被拒保的人，是因为他有病了才想起来去投保，住过院才知道医疗费贵想起买保险，实在是让我觉得很同情但也很可恶，还是要在健康的时候为自己和家人投保吧！3，保险再好，你不买也和你没关系！不要总以为你和家人不会生病，发生在别人家的是故事，发生在自己家的叫事故！现在生病了借钱容易吗？非常难！为了自己将来不会遇到这样的窘境，给自己和家人买了大病险和意外险！每人至少30万。4，是否通过保险投资理财？见仁见智！有余富钱就投点，没钱买点大病险就行了！没有保障先想着赚钱投资，这样的话也别怪出现危险的时候保险“骗”你！

我都想说句话了，豆瓣这么久从来没说过话，在百度上偶尔看见了。这么多精彩辩论，明眼人一看就知道做梦猫有点偏激。不过很多也对，我在太平洋干过俩月。我也没买保险，最近想买，只是想买点便宜点的消费型的。不用一年好几千好几千的保终身。不过好像没有这种的。蛋疼。我也看了我媳妇的报销单。好多好厚，看一遍也没咋看懂。确实太不通俗。。最近被一个平安业务员忽悠买平安福。还在思考，纠结啊。

现在的保险真不知道是否可信了

我想说下我的看法！

我是一个农村的孩子，村子不大。我一个亲戚是卖保险的，自从她干了卖保险之后，她家里6口人就入了4份保险，还有她身边的亲戚也都入了。

从去年开始找我媳妇让他给孩子入保险，因为我的反对没给孩子入。然后她不死心就想让我媳妇跟她一起去干保险。我媳妇初中水平。

媳妇跟我意见不一样，她想给孩子甚至她父亲入，买个保障。我想的是如果钱多咱入，有事情了也还能多个保障，但是对我们这些村里的人来说打个工一月才3千来块，6千块真的可以干很多事情了。

继续上面那个保险销售员不死心的问题吧，她带我媳妇去听课，还是要交100块钱听课费！听完之后她就知道跟我说的一样，跟推销洗脑差不多。她就没去干。

然而那个保险销售员还是不死心知道有我在我这边肯定买不了保险了。就去纠缠我老爸！！我老爸是个地地道道的老实农村人。因为是亲戚关系加上他一直纠缠就没跟我说买了一份6000元的就什么疾病保险来着！我问我老爸说你懂她跟你说的什么吗？他说不懂。因为那保险销售员太能说了，一张嘴不停的说！

哎，我那个纠结啊，其实我并不反对保险，但就保险销售员这种态度我是真受不了！本来又不是多亲，你不是为了得到点什么你会一直不厌其烦的来回跑？

在说那保险吧，一年6千多交15年，然后75岁才可以领到本金，外加10万元祝寿金！什么大疾病都保，我也不知道最高赔偿多少！还有就是本金必须到75岁才可以领，我爸今年46岁，就是说得30年之后了，除非什么残疾，身故之类的，30年之后我感觉你给我100w不知道能不能当现在10w的用，更别提20w了，我爸不抽烟不喝酒！没不良嗜好，应该是很多保险人员想要找的入险对象吧！再说保的那些东西，我爸他肯定不会细看的，好多不保的！用每年的6千块去买一个自己都不知道到时候有奇怪的病时候能不能保的东西，真的值吗？

人都是为自己想的，我一年交那么多钱，要是得不到更多的回报，我为什么要交呢？

你说你买了份保障，但这份保障体现在各种条条框框上，有些还得不到保障！真的值吗？

当你上有老下有小发生风险的时候，保险可以让你的儿子不用去管别人叫爹，可以让你的父母不用去为了生活继续奔波，

是啊。一下飞到2017了，从大学毕业懵懵懂懂买了几份保险，不知道到底有没有对。

六年多的时间，不知做梦的猫还在做梦吗

不仔细看还以为是英语。

哈哈，我觉得买保险不如每天拿出点时间锻炼身体。其实人的一生，生死由命，富贵在天，该死的留不住，不该死的活了一天又一天。还有，感慨一下此贴从2010年至今已过去六年时间，真是时光飞逝啊！

我就是那句话，你认为保险不好，是骗人的，那你和你的家人一辈子别买保险不就得了，废那多话。

不可否认保险行业从业人员有骗人的事实存在，我们怼的是那些对保险有偏见的人，在现在这个市场经济社会，不了解保险不懂保险吃亏的只有你自己。知道医保的大病理赔谁承保吗?商业保险公司！光说保险的负面，保险的正面怎么不提？公平么？还纠结什么通货膨胀，通货膨胀下别说保险，你把钱放银行试试？同样一笔金额的钱，放银行放保险公司，你得了癌症，看哪个给你的钱多。

卖保险的都挺偏激的，一说不好就威胁人家一辈子别买了怎么的，好不好大家都是有眼睛的，你们这些培训过的有自己公司每年的财务报表吗？每月公司的经济状况如何你们都很清楚吗？做财务的都知道财务报表只是给外面人看的，为了上市，为了避税等等。除了销售业务和公司文化，你们还知道点啥就敢理直气壮的对付中国同胞？公司给你学习的东西永远不会太深，不要以为你呆了十年就能说了解公司！保险是个好东西，有人需要自然会买，你为什么说合同上没有的东西忽悠客户？

我想@May*祭，你的那些问题是在用自己的专业对付非专业人士，做出详细明确的对比，哪一款叫什么名称具体利率，谁赔谁没赔，合同必然都是对制定合同方有利，就像劳动合同法对劳动者那么有利，又有几个人用呢，官司打不起，真能耗死人，这是事实，毕竟穷人多，文化不高的基本读不懂合同，业务员说的也不在合同上，保险真想为人民好，该整顿了

保险行业从业10年，这种情况朋友见的比较多了，基本属于脑子一热卖了，第二年退保损失大半，从此仇恨保险行业。
我只想说保险真的不是适合给你这种人卖！
你其实更适合去
买买股票，玩玩彩票，去投资公司来搏一个锦绣前程，
保险不是给你这种人准备的。
我从来都是一句话，

“不是所有人都适合买保险，也不是所有人都适合卖保险。”

前半句是说的是那些幸存者偏差的，
后者说的是业内的圣母病（说真的，我认识像文中描述的丧心病狂的业务人员真的没有，可能因为人在国寿，遇见最差劲的业务员是忽悠客户去非法集资，出问题也不是出在了保险本身）

“圣母病”中性词，大部分业务人员认为每个人都需要保险，因为风险无处不在，所以有了保险就有了保障，可以维持生活平稳过度。

我要告诉你，你错了!

穷人懒人不需要保险，因为本身生活压力已经够大了，谁还特么考虑明天？

心态特别好，没遇到挫折的人，不需要保险，因为他认为出门走路上没有车敢不小心把他怼死。

斤斤计较的人，不适合买保险，因为，只看利益，不看风险。这样的人更适合去银行搞短期理财，最好每天存取一次，复利效应会让他赚够本。

活在当下，享受生活的人，也不适合买保险，因为，买了充足的保险其实会降低的生活品质，用于消费的钱被强制储蓄了下来。

大家都有依赖心态，事业单位的人尤其如此，看病国家管，养老单位管，你说你人生还愁啥？

这样的人，你把再好的保险放他面前，他都得啐口痰，什么J8玩意。

我理解的保险是啥样的？

是抵御天塌下来的风险的财务准备。

啥是天塌下来？
就是你读高中，你爹死了。
你刚毕业参加工作，残废了。
你和媳妇刚结婚，房产证高高兴兴写了她的名字，她带着你的工资卡跟野男人跑了。
所有这些操蛋事情，你遇到的时候，你问问发现自己你一点防备都没有啊。

所以你就得做财务准备。
至少难过之余，钱起码还在。

我告诉你，可以用保险来解决你信不？

说人死了，赔5万没用，我问问你为啥不买把身故保额，做到100万？你说得交20倍的保费，我告诉你，你特么压根不懂保险，你是在业务人员跟你做买险规划时候，讨价还价，说憋买10万了，每年交3000太贵了的那路人，交个一两千就行。业务人员建议附加险，你说，“消费型的啊，不划算不办了”，“保额高要体检，要申调，没时间、太忙了”，“买个保险都这么麻烦？”，好保险都给这样的货办了成垃圾了，你还要我说啥？

为什么这样说？因为没有特么的一个单一险种就能解决你人生一切风险的，你没有拿出来家庭年收入15%的魄力去自己规划保险（我是指保障型不带分红的），出了事你指望保险公司来给你解决的后顾之忧，你也是想瞎了心了，告诉你保险公司名字前面都带商业俩字，不是慈善机构。

再说说，财务风险，什么叫财务风险，就是有天你眼睛一挣，你媳妇跟人偷情，你把她打了，她说你家暴，要离婚。走到法院，法院判你净身出户，为啥，你打她有家暴证据，她偷情你没有证据。

房子归她，夫妻共同财产归她，共同财产有啥？股票、银行存款、你的各种银行理财、房子、车子、你家小狗小猫。

你能剩下啥？我告诉你，你自己作为投保人同时作为被保险人的保险归你，你媳妇给你买的保险她都有权利可以退掉。你是不是开始后悔没有多买点保险。

说保险没有理财作用，我告诉你我理财规划师一级证（10年工作经验才能考），广义理财特么包含三块1、税务规划2、资产配置3、资产所有权规划。什么叫特么资产所有权规划，就是确定下来这钱到底归谁。

你也许会说你媳妇不会出轨，那你兄弟和你争你家家产不？你公司破产了，债主上门让你用你家房子抵债不？或者你就是个上班族，你路上自行车把玛莎拉蒂给撞报废了，人家喊你赔几百万的时候。。。你就知道你做做法律性资产规划的好处了。

你说这都是小概率事件，在生命的30000多天里，不会发生，有惊无险的活到了，60岁。

你和你老伴坐在茶几前面，拿出来你的保单放在桌子上，这时候你告诉你老伴，你看我当年多明智，偷偷买了一份这样的理财保险，大灾大难都过来了，现在老了也不折腾了，每年还能从保险公司领钱，活多久领多久，死了还给孩子留一笔钱。

我想那时的你一定会感谢，现在买保险的自己。

我个人觉得兰州的观点其实还不错，至少逻辑上确实没有犯太大错误。

保险是好东西，现代保险却是个大忽悠，尤其是理财。

保险要他妈能理财，要理财师来干屌，只要保险业务员不就好了吗。

围观过去这将近30年，保险产品有哪一款可以抵御通胀，请问。

理MB的財哦，就是将客户口袋里的钱，拿到保险公司，保险公司分一点给业务员，然后保险公司吃掉大部分收益，让客户基本损失超大收益。

BTW这种客户本身也不理解金钱的时间成本和利率的收益有多夸张。

被业务员忽悠也是在所难免的。

对保险误解深的恰恰是那些没钱的人，保险公司骗你，让你倾家荡产了还是家破人亡了？真正的有钱人对保险都是很重视的，别的不说，避税这一条完胜其他理财方式。

楼上的五险一金是不是保险？连这个问题都回答不了，还回避，这智商也是没救了。五险一金和商业保险有区别，但是终归是保险，有本事你买车别上保险，坐火车坐飞机别上保险，对了，你孩子上学，学校统一入的保险也别买，免得一年五十块钱被保险公司骗了

五险一金和保险还不太一样，即使这样，如果你活不到70岁，你还是要亏本，除非你70岁以后你继续活着，你才有可能赚了，这还不包括通货膨胀的因素。

保险就是骗人的，拿来玩数字游戏的，上次保险公司忽悠给子女买保险，到子女50岁的时候月月分红，请问人生有多久呢？保险公司都是大骗子，有个女推销员为了让我买保险还要和我上床，我呸！

楼主及楼里的某些人有本事一辈子别给自己和家人买保险，也别要求单位给上五险一金了。

上面谁说“分红险的收益就是公司盈余70%”？好好去看看条款，合同格式文本条款是这样的“公司可分配盈余的70%”，问题在于，所谓的“可分配”到底是多少，就看保险公司自己的了，鬼才知道每年到底是多少。

就是变成了死钱，自己的钱放那不能用。

那么多年的帖子了，不过我要说一下，大家对保险误解太深了，保险肯定有不可替代的作用，只不过中国的保险被我们中国人做歪了。回复一下有位回复的，保险也是可以用来理财的，至少遗产税是肯定要来的，保险还是能做到合理避税的

louzhu ni ba qian cun yin hang de le bing yin hang pei ni qian ma ?

这个楼真好玩~

楼上说的真有理。。。。超载本身就违法，还让人赔你，真厉害！你知道自己得大病了就想买保险了，准备赚保险公司一笔，你真聪明！

我来问问上面几个卖保险的！！保险里的免责条款是不是很坑人？比如我看到一条人身意外伤害险，车坐超载的客车也是免赔的。请问在大天朝有那辆客车没有超载过？你有权利叫人家不要超载吗？还有购买重大疾病险，里面是有90天的观察期是免赔的，请问为什么有这个观察期要收我整一年的保费？不能在第一年里有个优惠吗？保险里很多条款都是很坑爹的，要真打起官司来，你是讲不过保险公司的！！真黑

卖保险的先回答上面的几种重大疾病不保的情形，真是有选择的忽悠
坑爹的卖保险的！！1

有的人他压根从内心就抵触保险，你们和他讲什么道理，上帝说话也不敢保证没漏洞啊，楼主肯定赚的特别多，把将来的路都规划好了，养老，治病，还保证不出意外，子女教育，子女结婚，赡养老人等等等等。用得着什么屁的保险，赔钱货！人家就有钱！

就是个旁氏骗局...

楼上楼上说的真的很中肯，我发现保险够公司给你培训的时候，给的是一个宏观数据，这其中真的如何，真的需要自己私下做功课，是否真的是这样

LS的说的很中肯。

如果做保险的人，都说说人话，行业形象会好很多。
其实保险不是一个很让人愉悦的产品，保障型的产品，出了事情才赔；储蓄型的产品，不过个二三十年，连本金都拿不回来。如果把一个本身不愉悦的产品说得很愉悦，那说的一定不是人话，即使让人当下迷糊了，也迟早有醒的那天。所以，必须先让对方明白保险有多不愉悦，才是保险销售的前提。
既然保险那么让人不开心，那么我们需不需要保险？肯定需要。因为我们有得大病的风险。我们赚钱是为了生活，其中包括当下的生活和未来的生活。在当下的生活可以继续的前提下，才谈得上考虑未来的生活。当下的生活，又分为维持和改善两部分。维持是保证自己和家人的生活，改善特指买房买车结婚这样的大笔支出。如果，我们自身得了重病，拿什么去维持生活？所以年轻人买大病和意外险，是维持生活的必要支出。未来的生活，照理也可以分为维持和改善两部分，但是现在中国的现实是年轻人都在结婚时购置大件，剩下款项通过还贷支付，这样的话房产在未来成了一项消费性支出，而不再是通过积累财富来换取的资产。所以国内年轻人在解决了房、车这样的大件支出后，就剩维持未来生活这一项了。这里的未来，最起码是20年以后，无非是存钱好养老，也就是分红险可以起到的作用。分红险其实不是为了增值，而是为了保值。它买着没有愉悦感，因为我们需要牺牲当下消费，未来领着也没有愉悦感，因为货币贬值让多出来的分红跟没多出来一样。但是我们有维持未来生活的需要，因此我们需要养老险。
一味打击保险和一味鼓吹保险，都是有问题的。保险没有欠你的，保险也没天天往你家送东西。存在即合理，我们研究一下，合适的还得买，不合适的，看看就过咯。

保险顾名思义就是风险来临时给你或者你的家人的保障，保险不是万能的，但没有保险也是万万不能的。人的一生都希望自己会平平安安的，但疾病和意外是无法预料的。
一个人都是带着使命和责任来到这个世界的，当我们上有老下有小的时候，我们肩负着多么重的责任啊！万一发生了风险，那想想我们的孩子和父母，人去钱空他们怎么办。其实保险就是风险过后让我们的责任和爱得以延续，也可以讲保险是能帮我们减轻负担最好的朋友。
我也给大家举个例子：我一个同学父亲得了绝症，但家里很困难没钱看病，但看着家人身受病痛的折磨，他跑遍所有亲戚朋友同学家去借钱，可最后也只借到8万多块钱.......但最后他父亲还是走了，他还欠下了好几万的债。当时他来和我借钱说借2万，但我只给了他5000块钱，不要说我不讲义气，我也不是富翁，他家亲戚条件好的有几个也不过借给他1万2万的，为什么呢？我们都有自己的家庭，况且他父亲的病是绝症顶多能延长几年寿命，借给他的钱都是处于本意借给他就不打算要了，所以都没借给他很多钱。假如他父亲要是有份大病保险的话，或许他不用放下尊严给人磕头的去借钱，或许保险能给他的远大于到处去借的8万块钱让他父亲能多活几年！（真实故事）
从江泽民主席到胡锦涛主席都一直重视发展保险业，就是为了老百姓都能有个保障。保险有保险法是受法律保护的，保护的不是保险公司的利益而是客户的利益为主。保险公司不会骗人，只有人骗人，白纸黑字的合同条款在那摆着，符合条件的保险公司能不陪！！！

愿意交流的可以和我私聊

哈哈，卖保险的一上来第一句：“楼主对保险了解太片面了，其实保险balabalabalabala.........”
卖保险最爱说的：你相信我们PN啦，我们这么大的公司这么多员工国家不会看我们说倒就倒的.......。我们PN那么多钱，哪里会来骗你这么几千块呢？主要是这份保险真的不错，由于你是我们优质金牌钻石客户，所以向你带来XXXXX。

老虎也会飞拿外国的保险来论证中国的保险也很靠谱真是笑掉大牙让人笑掉大牙，外国的政府都是站在市民一边的，谁要是欺骗消费者就让谁倒闭，可天朝是站在保险公司一边的，保险公司再咋的胡闹都不会倒闭，消费者要是觉得受骗去保险公司举牌子很快就有人来抓你了。

保险只卖有缘人~~O(∩_∩)O哈哈~

你是一个优秀的业务员，将来有前途，但请到别处忽悠去吧。

2001年,10月，美国五百强中排名第七的商业巨擘安然公司突然宣告破产。这个被誉为商业界的“911”的安然事件像一枚瞬间引爆的炸弹震惊美国各界。破产了，好几千公司员工的退休基金一夜之间化为乌有，还是安然前任总裁肯尼斯·莱有“先见之明”，早在两年前就投资数百万美元购买了各种年金保险，从2007年开始，肯尼斯·莱夫妇就能开始享受年金93万美元的待遇。

　　肯尼斯的妻子琳达·莱在NBC(美国国家广播公司)的《今天》节目中哭诉着她和她的丈夫正竭力避免家庭经济破产，说“我们什么都没有了，我们的全部身家都押在安然公司的股票上了”。然而她却没有告诉观众自己和丈夫已经将数百万个人资产用于购买年金保险。

　　《琼斯母亲》(Mother
Jones)杂志得知莱夫妇在2000年2月花400万美元购买了各种年金保险，这笔钱远远超出二人从安然获得的全年工资。这些年金将保证从2007年开始，他们每年有93万美元的收入。最绝的是这些年金是受法律保护的，债权人无法以此为由起诉肯尼斯·莱。

　　在美国，许多州的法律规定，人寿保险和年金保险都受法律保护。莱夫妇所在的得克萨斯州就是其中之一，而莱夫妇购买的年金保险基本上都是保险政策以内的投资，债权人拿他们根本没有办法。

　　莱夫妇购买年金保险18个月后，安然公司一位执行官警告莱的公司存在严重的账务问题，又过了4个月后安然公司申请破产保护。许多报道称，莱在接到警告后自己大批抛售安然公司股票，却鼓励其他员工继续购买安然股票。此外，公司还建议员工不要购买各种年金保险。



ls，我不想说你了，你举这个例子真是砸自己的脚。。。。

你说的保险公司养活业务员，这就是费差，这也是为什么保险公司业务员没有底薪，或只有很少底薪的原因。底薪高了保险公司还真养不起，这就导致了保险业务员难度，留不住高素质人才的原因。。这点我觉得必须要改革，但前提是中国人保险观念和认同要达到一定程度，只有那样保险公司才会大力删减素质低的人员，留下精英，高素质的少部分人来管理客户。因为全民保险意识的提升，所以不需要大量的业务员去找客户，开发客户。所以不要光抱怨保险行业怎么怎么样，自己先拥有正确的保险观念，别带偏见。 现在我们部门招人都只招大专以上的了，学历年龄达不到的一般条件很苛刻，还要带单上岗。。。我也不是瞎说，本人重点大学毕业，保险行业一年多，正在人大学理财规划师的课程，所以我说的很客观，楼主你要是有保险，到了条件，无法理赔的情况，可以跟我说 我告诉你怎么告，或者你要是接到哪个业务员发夸张的短信，留着报道保监会，或者他们公司总部举报，绝对能让这个业务员以后不能从事保险行业工作

信托也算是一种资产分离的安全手段，但在中国信托变味了。估计等以后吧。所以最有效的最简洁的资产保全方式就是保险了。当然，你如果有渠道到国外做信托，买国外的保险那不可否认，比中国的好。

楼主，说实在的，我不知道你在哪了解的保险，确实知道一些，但真太片面了。首先保险公司是金融行业，收益来自死差，费差，利差。这的利差指的就是投资所得。。你可以了解保险公司的投资渠道。投到证劵上的比率很少，而且是一级市场，主要投资还是高铁，保障房，水电站这样的稳定型投资渠道，还有就是银行大额协议存款。你没了解到保险公司对一个国家的重要性。为什么会有保险公司不能倒闭的法律？ 因为保险公司在国家民生稳定方面重要性太大。美国经济危机，国家拿出钱先就保险公司，而不管全球性投行倒闭就在于此。真正哪像投资有风险来的时候，国家绝对先让社保资金和商保资金退出来，因为保险行业出不起危机。
还有理赔难的事，我不知道你是最近理赔过吗？哪家公司？ 还用自己跑办手续？ 我在的是太平洋的售后部，我们的客户出了事，通知我们，我们会让客户准备起东西，然后过去取，不用客户跑，我们跟理赔部沟通把手续办完，拿支票给客户，10天内要交到客户手上。 如果你还没有售后专员，可以打公司95500 公司会马上联系管你区域的专员帮你解决。。
很多客户都说理赔麻烦，真麻烦吗? 他们平常没事时 售后专员要见他们，说什么都不见，都觉得自己能处理，出了事后又自己啥都不懂，不知道准备什么，瞎跑，能不麻烦吗 这能怪谁? 你买完保险了，还不留个信得过的业务员联系着，到时候受罪能怪谁？
对于分红险，理财险 说实话 楼主你的看法能理解，但你真不懂保险他的功用。原世界500强安然公司总裁 临公司倒闭前两年拿了3600万美金买了保险，之后他每年可从保险公司领98万美金吧。。你想想他是傻子吗？你可以看看多少年他才能反本。但为什么要买？保险保险最终意义在于安全，而不是收益。很多有钱人难道是傻子? 他们赚钱能力差吗？ 为什么拿巨额买分红保险？ 分红险属于寿险范畴，就拥有寿险的特殊的绝对安全性。分红险最重要的功能是保证你的钱未来不管发生任何事还是你的，而且有一定增值。 要是光看收益，真的全世界的分红型保险都没意义了。金融行业三驾马车 银行，证劵，保险 历来任何国家里 都缺一不可 因为功能不同，但却互补

按照现在的通胀率（每年6%以上），买保险还真不如拿来吃喝玩乐。

保险公司骗你10年8年，那时候保险费其实早已被通胀吃没了，拿回来的相当于负数。所以有钱不如早点花，要么投资在自己的事业上，要么投资在子女的教育上面，或者买点保值的东西存着更安全。

所谓什么理财险、万能险、分红险全是大忽悠，现在老鼠仓横行，违法成本超低，让这些人帮你理财？算了吧。。。

其实道理很简单，财富就那么多，保险公司要养活那么多业务员，它本身也要赚钱，那他们赚的钱是谁的？其实就是客户的。真正从保险得益的客户当然也有，但只能是那些暴病身亡、出门被车撞死的衰人喽。

说保险不靠谱，很大理由就是“理赔难”，它也不说不赔给你，只是给你个希望，叫你办这手续办那手续，跑东家出个证明，跑西家开个发票，跑了十几天你自己知难而退了，心想不如算了吧，有这个精力时间我都把这笔小钱赚回来了，还理个什么赔~

楼主，你有点偏激了，我不否认中国保险行业现状确实有很多不完善，但个人认为意外和健康是必要的，敢问你和你朋友都是哪家公司买的保险拒赔的？像你朋友那种小意外事故，也就最多报销一两千吧，还能被拒赔？我是太平洋的，说实话3000以下的理赔，在我们公司很简单就能通过，而且我和同事们经历的理赔也很多，可陪可不陪的情况一般都会选择赔付。这个主要看保险偿付充足率，最新的保险偿付率，法定规定是不能低于150%，有些公司是堪堪达到，甚至之前严重没达到的也有。。至于万能险，分红险 没法说什么，平安的万能险 说实话 我也有很深研究，很多人买的是年缴6000的 真的不怎么样。。灵活，收益，保障高？ 呵呵 样样都齐全的保险，可以自己想一下会有多好？ 除非你每年交的保费很高。原来很多保险公司都有过万能险，后来几乎就剩平安卖了，为什么？ 平安的偿付金充足率并不高，收益率也不算高，这种情况下还能继续万能险，如果万能险对客户利益真那么高，就意味着保险公司风险高，保监会绝对不会让你卖的。。要不然出问题，保险会就得接管，就像新华。。 分红险，是分红不确定是事实，而且说实话不确定的是分红，确定的就叫利息。。 所以分红险只能看选择什么样的公司，不要听业务员给你看的数据，没什么用。。 楼主有什么继续沟通，关于保险我虽然也是业务员但很客观。

你说的那个分20年交的是不是分红型保险啊？理财型产品就是一款保额低的产品，除了万能行保险！本人也是一位喜欢万能产品的人，因为非常灵活透明，因为保额可调，存取灵活，而且保障范围也显而易见！但是所有的保险都有一个共同点就是，因年龄的不同，最后所得到的利益也不相同！

伤害医疗是报销制的有的有个免赔额度的需要提供相关证件的，只要已经认证是绝对赔付的，但是有的保险公司是指定的省级或者市级以上的医院才报销的，因为还要见证是否真的是因意外住院的！需要认证的，意外伤害保险和意外伤害医疗是不一样的，因重大意外伤害导致危机生命安全的这才是意外伤害保险的！意外伤害保险也是一个身价暴涨保险的！

学习了。。

我家本身就差点成为保险受害者，所以我对这方面的东西特别感兴趣，听到别人类似遭遇也会特别留意。
10几年前人寿一个推销员跑到我家推销 “康宁终身保险”，天天晚上跑来口沫横飞，因为是我父母的老同学，碍于面子也不好把她赶走。最后，终于上了她的当，全家一人买了一份。事后证明这是一个大圈套，主要黑在哪儿呢？

1、这个推销员欺诈。我妈当时问她，这个险每年要交4千多元，要交20年，万一以后家庭困难交不起，会不会有损失？推销员信口雌黄，胸口拍得山响，说绝不会损失，可以办理减半手续。几年后，我家里真的碰到麻烦，我妈就去要求把保险额减半，但被告知合同额减半后，最后能拿回的钱将在减半的基础上再损失一半以上。我妈勃然大怒，天天跑去大骂那个业务员，最后那人跟公司沟通，私下把我妈损失的金额全部退回来才饶了她。
2、这个合同本身就是个超级大笑话。它各种条款一大堆，看上去挺美。其实核心就是一句话：按一个人算，分20年支付5万元，死后可以拿回这五万。乍一看，客户根本没赚啊，还不如存银行有利息。那推销员就开始忽悠了，说万一你2年内忽然死掉了，剩下18年你不用再交钱，也能领5万。所以签这个合同就是赌自己早死，它才有价值。
问题是一个人英年早逝，对家庭来说，区区5万能有啥帮助呢？
所以大家不要钱给保险公司，拿去吃喝健身，养好身体，延长寿命，这才对。

保险公司的合同陷阱多如牛毛，你们保险推销员不知道的多拉，那是理赔部门才研究的。

保单有一款:责任免除:20.被保险人支出的医疗医药费用中依法由第三者赔偿的部分,但肇事者逃逸或无赔偿能力外.。

交警断定事故是由肇事司机负全部责任,人寿保险公司说让我朋友去找司机赔，现在车主耍赖不赔，只能通过诉讼渠道来证明车主无能力赔了。就是说他要打赢官司，才能找保险公司。
你说这不是坑人吗？

从描述上看是意外，有意外医疗险可以赔。公司以何理由不赔？

去年发的贴了，没想到还有人回。
说个最近的事吧，一个朋友，女儿三岁，跟爷爷骑自行车上街，被汽车从后面撞了，拖行20米，幸好没出人命，但伤得不轻。
就这事，保险公司拒赔。肇事司机也不肯赔，耍赖，交警扣了肇事车，可新交通法规定只能扣15天就要放，现在只能上法庭。

谢谢楼上的解答。

LS的，我也是平安人，说下我的理解吧。
先说下我对保险的看法。保险确实不是用来理财的，保障绝对是其根本功能。消费型一年一管的保险可以买点，确实不错。
至于储蓄型的险种分万能、分红、投联。投联我不熟，但那绝对是和保险公司的运作情况有关，现在股市低迷，公司一直说是投连险销售的好时机。但谁知道股市明年会不会好？
分红险，个人给家人买了鑫盛，低保费高保障。纯粹防风险的。还可以接受。但分红并不是公司盈利的70%，这句话我们经常用来跟客户说，还说已经成为平安小股东，坐享平安收益。这种话绝对是一种忽悠。保监会规定分红是利差、费差与死差。是这些收益的70%。绝对不要以为是公司整体盈利的70%。当然客户不懂这些术语，误导是必然的。
另外，本人算过大部分分红险的收益。现金价值加上生存金和中档分红，最后的收益和银行现行3.5%的利率是一样的。但把钱存银行还可以存5年的定期，那样收益是比一年一年存要高些的，所以单纯的分红型裸单如果短期内没风险理赔还不如银行合算，最好是带上一些附加险，因为那些附加险是无法单独销售。
所以，说分红完全可以抵御通胀只是一种自欺欺人的话，仅仅能抵御一定的通胀，况且分红还没银行利息高。
万能险，这个我比较看好。因为利率是一定的，基本上肯定比银行一年利率高。但这个要扣初始费用和保障成本。万能险到后面保障成本扣的是比较多的。还要说明的是目前利率并没比银行一年存款利率高多少，但万能有一份较高的保障，这点比较好。万能险个人推荐平安的世纪天骄，初始费用低，还有高中大学婚嫁金。对客户的利益是最大的险种，当然业务员的佣金提的很少。所以这个险种业务员不太喜欢卖。。。

我把某款基本没保障的分红险的收益演示和银行对比，组训看了都赞同。告诉说我们业务员去学话术卖产品就可以了，真要遇到和银行对比的客户就直接不要谈了。

中国的保险业就在忽悠中前行，希望买保险的人擦亮眼睛，理性对待保险，毕竟保险人人都需要，挑一份合适的保险给自己和家人，别什么都听业务员的嘴。

我就是在平安做保险的。我并不赞成“做梦的猫”的观点。当然，你也可以说我是王婆卖瓜，或者还可以怀疑我是掩饰。但我很确定保险的意义。首先是关于通货膨胀的那个说法。保监会规定，保险公司盈利的70%都要分给客户。既然“做梦的猫”也承认公司可以避免通货膨胀的损失，那么客户得到的钱当然也可以相当程度上减少通货膨胀的影响。我想，楼主有一点理解是错误的，客户得到的钱并不是死的。我们说基本保额是固定的，但是分红却不一定，它是根据公司的盈利状况分低、中、高三档来确定的。至于分红险的红利，楼主既然说不比银行利息好，那我想请问下楼主，你具体知道保险公司哪一款分红的利率吗，你是和哪家银行进行比较的呢？还有理赔，为什么大家关注的只是有谁没被赔，而不是大部分人被理赔了呢，我承认保险公司不可能完全不会出错。只是有的时候，你买了台微波炉却要求它能够炒菜，这明显是不可能的。虽然微波炉和电磁炉都属于厨房用的电器。还有关于合同条款的问题，楼主讲到一条条款会有很多种解释，因为条款是保险公司制定的所以客户会吃亏。我很负责地讲，我是一名法学专业毕业生。而我国法律的规定，对于这种附合合同，如果出现解释的争议，会偏向条款的非制定方。也就是和保险公司相对应的投保人。还有楼主说的“一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是20%。”我想知道这个比例是谁总结出来的，它的依据是什么？还有关于“在西方发达国家一家保险企业要用上百年的时间健康发展才能成为世界500强，(在美国进入世界500强的保险公司一家叫普天寿保险公司，它花了一百二十多年的时间才能进入世界500强。)。中国人寿保险公司成为世界500强（资产从一千亿到六千亿）才用了6年。”的观点，又是为了表达什么呢？想说这样的发展不正常吗，可是我国现在有多少行业有多少技术是从建国到现在几十年就赶上美国300多年的发展的。我也承认现在保险行业中相当一部分业务员的素质确实不高，可以不赞同。但是我还是建议可以理性看待保险本身。

保险是个好东西，可以在中国变味了

附：既然，"处理结果的理由是客户也要负一定的责任，没有看合同"。那保险合同上何不文字写明"保险业务员口头解释无效，保险业务员行为不代表本保险公司行为。保险责任以合同为准"。这说明了保险公司放纵保险业务员的诈骗行为。

８, 保险公司大量增员是一种营销策略．网上资料显示。2004年，在中国有一千多万人曾经是保险公司业务员，这些被洗过脑的人来到社会为保险公司作免费的广告,这些被"洗脑" 式培训的人还要缴费。

９,在保险合同里玩文字游戏。在保单上出现的每一个字都可能成为最后的"陷阱"。"及和等"字妙用。

例1：汪小姐于2000年3月花500元购买了某保险公司推出的一种保险套餐，至今续保5年。今年5月底，她在北京市第三医院做了视网膜脱落修复手术，花去3000多元。出院后，汪小姐根据所买的险种，要求保险公司理赔2500元。但保险公司却以理赔条款第119条的规定"视网膜及玻璃体手术属于赔付等级第6等"，所以投保人必须做全以上两种手术，才能享受此理赔。单是视网膜不赔，单是玻璃体也不赔，二者缺一不可。

例2，2005年年初，毛妈妈在做一年一度的体检时，不幸查出了有早期胰腺癌症状，需要马上手术。按照之前投保的条款，如果母亲身患癌症的话，可以在住院的时候，申请住院以及手术津贴，于是毛找到了原来给他们办保险的代理人李某，李某听后马上表示他们会妥善处理，但"需要向总部汇报一下"。毛只好等待，因为病情重大，医院多次催他给母亲手术，毛智平只好一遍遍催促李某，但代理人李某始终以正在研究为借口。毛智平开始觉得不大对劲，进而开始觉得"闹心"。一个"等"字抹掉10万元久等之后，忍无可忍的毛智平直接找到该保险公司，一位姓张的经理接见了他，随后表示"这种情况不能赔偿"。张经理不慌不忙地拿出了毛他*的保单，上面的承保范围清清楚楚地写着癌症，后面还有一个括号："胃癌、肝癌、骨癌、咽喉癌、鼻癌等"。张解释说，"等"的意思是只包括"等"字之前的癌症，其他的就不包括了。毛听后瞠目结舌，一直以来，他以为"等"字的含义是除了前面列举的还包括未列举的，而且当时代理人李某也承诺说，不论什么癌症都可以理赔的，怎么转眼就变了？但是李坚持说当时已经对他说明情况了。毛智平没有证据证明保险公司当时的承诺，只有哑巴吃黄莲--他只是不明白，既然"等"外概不理赔，还要个"等"字干什么。这像个文字游戏，而且还带点脑筋急转弯的玩味。一万元的保费，就成了在这游戏中的学费。

10, 在西方发达国家一家保险企业要用上百年的时间健康发展才能成为世界500强，(在美国进入世界500强的保险公司一家叫普天寿保险公司，它花了一百二十多年的时间才能进入世界500强。)。中国人寿保险公司成为世界500强（资产从一千亿到六千亿）才用了6年。

11，如你被骗，有证据就上法院起诉。保监会吗！哈哈！试试看吧！没证据就来论坛发帖。告诫其他人严防保险诈骗。现在保险诈骗多，请大家严防保险诈骗

重大疾病险是保死的，也就是讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座，这人就是"死路一条"了。如要买这种重大疾病险，不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的），因为，功效是一样，可是，交的保费要少的多。如一位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交8千多（退保是可以拿到一点钱），保生命意外险30万保额每一年是一千多。要是对家庭负责，保生命意外险就可以，和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额，所以，你缴越多钱保险公司就赚越多，每年八千多元交20年和一千多元是一个什么样的数字概念差呢？

注：目前，在中国每年的意外死亡率不到万分之三，一万除三约是3300倍，100元乘3300等于33万，就是生命意外险也已是暴利了，何况其他险种。

例如1：我一位朋友的父亲中风后无法讲话，幸好能听的懂，身体半瘫。要求保险公司理赔（在重大疾病险里有一条是丧失言语，注：言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症）。保险公司拒绝理赔，理由是他还听的懂，有手语，还没有丧失言语。mama的无法讲话又听不懂那是植物人和死人有什么不同。原来重大疾病险是保死的。合同里的文字条款是不是可以多种解读呢？


2009-12-9 11:13 回复
122.6.9.* 2楼


例如2:在保单里写着"原位癌不在保列"。这句话的意思是"癌细胞还没有扩散的病例不在保险责任范围"。保险合同为什么要用专业的医学名词"原位癌"呢？却不用通俗易懂的词句呢？保险公司的目的不得不让人怀疑。

例如3：保险公司制订了诸如"原位癌不在恶性肿瘤的理赔之列，肾衰竭须双肾且不可复原"等保险条款。能得到保险理赔的重大疾病，大都是患者宁愿选择"安乐死"，而不是要什么保险理赔，更不要被险种的名称迷惑.

合同中的文字游戏：

例如：按照康宁终身保险条款，"心脏病（心肌梗塞）"。心脏病等于心肌梗塞。事实是心脏病不能和心肌梗塞划等号。心脏病的概念远远大于心肌梗塞。用括号把心肌梗塞放在心脏病的后面，心脏病（心肌梗塞）放到一起是个大陷井。如果说心脏病有一百种，那么心肌梗塞只是心脏病中的一种，同时具备康宁条款心肌梗塞三个诊断条件的只有心肌梗塞的十分之一。那么这种保障还能有多大呢？投保时按心脏病为你办理，索赔时按心梗办。可见保险有一定的欺诈性。

看病是要花钱的，得了大病，更是要花大钱。所以啊，越来越多的人选择了购买大病保险，都希望在自己不幸得病的时候，能从保险公司获得一些帮助。人们的愿望是简单而美好的，但是，我提醒大家，你所得的病，要符合保险条款规定的那些"大病"条件，还真是挺难的，在你有生之年能否获得理赔更是一个大大的疑问了。另外，随着医学科技的发展，有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法已经或既将不再被医方所选择。所以啊，购买大病保险的时候，您最好去咨询一下医生，看看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。

与其讲重大疾病险是"宫廷御宴酒一百八一杯。"不如讲"其实就是那个二锅头掺哪个白开水。" 忽悠人的。

5，有的不是保险是储蓄。如现在交3万十年后还6万，但你要看清楚合同，十年后会不会有6万，否则后悔不及。记住！所谓"保险"就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱

6，保险公司骗业务员和业务员素质低,没有把合同的条款向业务员讲清楚或业务员还不懂合同条款，就给业务员工作压力，要求做出业绩。业务员只能骗客户，骗一个算一个，骗了就走人。有时公司有意挑起业务员们相互的嫉妒心，这可能也是他们一种"鼓励"手段。有时还会教业务员骗客户，那些无知的业务员还真听他们骗。

例如：最近几年温州人向境外保险公司买保险金额每年是3千多万美圆。

保险公司要业务员向客户讲："如果你没有出过境向在境外保险公司买保险，这保险合同是无效的。一旦将来和境外保险公司打官司，中国政府是不会帮你的。"

分析：保险合同是商业合同，中国政府是无法帮的了。中国渔民在所谓中国领海南沙被菲律宾的海岸巡逻队打死都帮不了,还指望能帮你在境外打官司，别他ma的做梦了。是不是无效合同不是保险公司裁决，商业合同官司只能在保险公司当地法院打官司。这些难道保险公司不懂吗？目的是有意制造别人的恐慌心理。

7，向保险公司投诉是没用的，保险公司是大贼，业务员是小贼，大贼是会包庇小贼。更何况他们是分赃。

例如：有的险种佣金最高可以拿50%。第一年客户去保险公司诉，保险公司处理结果是退保被保险公司扣去的金额是客户和骗子业务员每人各付50%，这样的处理就是退保一分钱没有，骗子业务员也没有损失，处理结果的理由是客户也要负一定的责任，没有看合同。保险合同如天书有几人能看懂呢？在他们的字典没有"欺诈"只有"误导"。目前在全国有两百多万的保险从业人员和一千万多曾是保险公司业务员都在藐视国家法律，不是国难吗？（我在这里提醒大家，您们在买保险时最好准备好摄影机取证，以备日后打官司用。）