节俭出来的百万富翁

本书5颗星，我自己给这篇书评4颗星（撑死叫读书笔记）。我真的是认真总结了~~此书在夫妻理财和教育孩子的金钱观念都提出了很好的见解，作者同时也洞察了百万富翁背后的心理原因。

最近看了很多邻友们在读关于穷人和富人的书，我对这个话题也很感兴趣。没事就拿出一本书读一读。到底是什么决定了贫富差距呢？（本书讲的百万富翁是靠自己白手起家的人，有别于中国的特殊国情下的“富人”。这些百万富翁从事的不同的职业，可见职业不是区分百万富翁的唯一的因素。本书所提到的方法对想靠自己努力致富的年轻人有一定启示。）

一位百万富翁说：
“我一直是凡是都好定目标。我有一套经过明确阐释的每天目标、每周目标、每月目标和整个一生的目标。我甚至连洗澡都有个目标。我经常对我们那些年轻人经理说，他们必须定有目标。”

致富7大习惯：
1. 他们过着显著的多入少出的生活；
2. 他们很有效率的安排时间、精力和金钱，致力于财富的积累。
3. 他们坚信，金钱上的充分自立是比展示自己高层次的社会地位更为重要的事。
4. 他们的父母不会向他们提供“经济们诊病人照顾”（指子女在经济上不能自立，需父母给及金钱的补助。）
5. 他们的成年孩子能在经济上自给自足。
6. 他们在抓准市场机会上十分精明。
7. 他们选择了合适的职业。

反思：你的时间，精力还有消费习惯都在哪里？

第一课：节俭篇：（大道理就不讲了，富人都是节俭的，讲个本书有意思的关于节俭的话题，
出色的防守与伟大进攻相辅相成（这里涉及到富人夫妻在家庭金钱的的角色扮演）
1． 你的父母节俭吗？
2． 你节俭吗？
3． 你的配偶比你更节俭吗？
（如果和爱浪费的人结婚，大多数人都绝不可能在一个世代就变成富翁。如果一对配偶如果有一方是高消费者，那就不能积累财富。）

我时常见到中国夫妻对家庭财产管理的不负责任。也导致了他们这辈子跨不进百万富翁的行列中，如果是女性。请扮演好防守的角色，对自己家庭的预算和开支尽到应有的责任。（首先要自律，拿出时间做预算计划和控制费用。）

回答以下问题：
1. 你的家庭经济是按照一个年度的预算进行吗？（衣食住行按计划支出吗？）
2. 知道自己的衣食住行方面花多少钱？
3. 你有没有一整套经过明确阐释的关于每天、每周、每月、每年和整个一生的目标体系？
4. 你花多长时间去计划将来的财富？

例子：弗兰德例子（低级财富积累者）（弗兰德是一位高收入者，他觉得自己在社会地位和受教育的程度上有缺陷，就是他的父母教育他成为了一位低级财富累积者，他的父母虽然收入无多，但也并不节俭。导致弗兰德疯狂的挣钱，只是追求别人的认可。大家可以读一读这个故事，非常的有启发性。通过这个案例可以观察出出生环境是如何影响和塑造一个人的。）

方法：
①养成理财的习惯。积累财富的方法：使你以实现（可税的）收入最小化，而潜在的收入部分（无现金流动伴随的财富与增值）最大化。
②如果你想富裕，那么决不要去买房子，因为它需要的抵押付款相当于你全年实现的家庭收入的两倍多。（这点，我在古典的书里面也看过）


第二课：（计划的重要性）如何分配你的时间、精力和金钱

“大多数人都想富裕，但是大多数人并不拿出必须的时间、精力和金钱去加强实现这些目标的机会。”在本章中我看到了，穷人和富人是如何分配他们的资源的。

1. 重视效率：财富累积能手每月用于计划其投资活动的时间比低级财富积累者几乎多了一倍；在投资计划工作和财富积累之间存在着高度的正相关关系。
2. 在成年之后尽早的开始取得收入和投资；（税前收入的15％用于投资）
3. 对孩子的教育金钱观培养；低级财富积累父母培养出来的低级财富积累的孩子，反过来，低级财富积累孩子会极大减少父母富裕的可能性。（不会理财的父母培养出来不会理财的孩子，不会理财的孩子伸手问不会理财的父母要钱。这不是段绕口令，事实就是这样子的）

关于时间分配：①花很多时间计划未来的经济状况；
              ②通常，有足够的时间恰当的处理我的投资；
（财富积累能手用每年1.2％的时间去做投资计划工作，一年100.8个小时）
              ③当分配时间的时候，把管理资产这件事情摆在其他事情的前面。
※计划工作与财富积累有重大的相关关系，即使对于中等收入的投资来说也是如此。

关于工作动机：阿伦的案例，阿伦是一位成功的企业家，在他发展自己事业的进程中，他帮助过很多其他的企业家，在他周围的人认为他的成功和地位不是为了摆阔，拒绝接受别人给自己送来的劳斯莱斯。

很多人说这种企业家只能存在在美国，但是其实很多中国企业家也有这种精神，只是我们没有看到罢了。我在读《商人道德决定中国未来》这本书里介绍过一个企业家，赚钱的初衷就是为了帮助10个山村的孩子上学。后来这个企业家得了癌症，可是捐助10个孩子上学的梦想还是没有完成。是这种信念帮他战胜了癌症，后来这10个孩子陆陆续续都考上了研究生。

“热爱工作的是财富积累能手，而大多数的低级财富积累者，他们的工作是为了维持他们持续的消费习惯。”

※富人这种内心强大的品质，坚韧的品格，节俭的行为也是我们需要学习的功课。

方法：1.家庭财务按照十分周密的年度预算来运转；
      2.知道每年吃、穿、住费用开支是多少；
      3.买商店销售的折扣服装。（少而精）

第三课：富不过三的原因（这章不是我关心的重点，毕竟我不是个富二代）
但总之，记住一点。不管你有多少收入，生活永远要多入少出。


第四课：培养有出息子女的守则

1. 绝不要告诉子女父母很富裕；
2. 不管你有多么富裕，要教育子女克己自律、生活节俭；
3. 在你的子女建立起成熟完善、克己自律的成人生活方式和稳定的职业以前，保证不要让他们知道你很富裕；
4. 尽量不去讨论子女或孙子女将来能够继承作为赠品得到的东西；
5. 不参与成年子女的家务事；
6. 不要试图与子女竞争；
7. 要记住你的子女是不同的个体；
8. 要强调你的子女的成就—即使成就不大；
9. 告诉你的子女，很多东西比金钱更宝贵；

案例：富人（这里指自营企业主）送自己子女上医学院的可能性大4倍，上法律学院的可能性大三倍。自营企业主自知自己的财富与风险有关，他们会选择让自己的子女去做自营专业人员，因为：他们能拿走你的企业，但是拿不走你的学识。


第五课：瞄准市场，让我们一起致富吧~

百万富翁跟企业家是不相等的概念，你不用成为一个企业家才变成一个百万富翁。
职业本无贵贱，让我们看看那些成长需求的百万富翁的职业：
1. 专业化律师
2. 医疗保健和牙病专家
3. 资产清算人，变现服务人，估价人
4. 教育机构与专业人员；
5. 房产专家/住宅产品/服务
6. 基金筹集顾问
7. 旅游业者/旅行社/旅游咨询顾问；
……..(这些职业下分专业职位)

记住：选对职业很重要。Do your job because you like it instead of you have to.

(记住创造利润和最后变为财富，需要才能和克己自律的修养。使人成功也不是一套丛书，不是一种理想，也不是一种行业。大多数在事业上取得巨大成就的人，都建立了对自己很高的标准。)


最后补充一点，理财的目标不是为了把我们变成一毛不拔的“铁公鸡”。而是更智慧的使用金钱，这就是效率和效用所追求的目的。

这篇笔记，提醒我自己有必要经常拿出来读一读~~