在全球经济危机的影响下，很多美国人面临着失业、负债累累、破产等严峻的生存挑战。美国作为全世界最富有的国家之一，为何会有如此多的美国人存在财务问题？答案是：第一，人们在诸如消费和信用卡使用上缺乏规划和财务管理；第二是商家过度的广告、促销努力和多样的商品加剧了消费。这个无情的事实揭示了一条真理——衡量一个人的财务状况，不是看他能赚多少钱，而要看他能留住多少钱。在这样的背景下，理财就成为一个永不过时的课题。
美国的杰克•R•卡普尔等三位作者编撰的《个人理财》（第七版）一书近120万字，用“厚如砖块”一词来形容可能不太妥当，因为砖块实在不及这本书的厚度。把厚书读薄是一个读书人的义务，我从这120万字中找出了八个关键词，似足以概括理财的要点。这八个关键词是：目标、计划、行动、自律、时间、复利、反省、调整。
简而言之，实现个人财富满足首先要有明确的理财目标。目标必须实际、可衡量、有时间框架、明确需要采取的行动。然后围绕着目标制定相关理财计划，合理分配收入，清醒分析自己的购买欲望，严格控制缺乏意义的消费。每个月留一部分钱用于储蓄或投资，让时间发挥魔力，使金钱不断产生复利。在投资的过程中不断反省，调整策略。最终让资产性收入和工作收入一起，成为改善财务状况的两根支柱，保障自己的财务安全。
具体而言，一个人从事理财的时间越早越好。他（她）在根据自己的现状和志趣拟定理财目标之后，（1）确保自己不要被动地陷入消费性贷款的泥潭；（2）长远规划职业发展；（3）建立个人财务报表；（4）储蓄一笔足以保障自己3-9个月没有工作的应急资金；（5）建立长期储蓄计划，为养老或子女教育做长远准备；（6）慎重选择消费信贷，管理个人债务；（7）慎重制定购买房车等大宗商品的决策；（8）购买相关保险，保障自己遭遇意外而丧失劳动能力后能够获得救济，保障家庭在自己遭遇意外身亡或丧失劳动能力后不至陷入贫困；（9）投资长期增长的理财工具；（10）提前作遗产规划，保证自己的亲人不因为自己的意外离世而遭遇经济损失。
需要提醒读者的是，本书介绍的很多内容针对的是美国国情，不能简单复制到中国。试举两例：一是购买保险，二是投资股票或基金。中国保险业对“意外死亡”有一个“十不赔”的条款，综览这个条款之后，你会发现，除了被人谋杀之外，你实在想象不出人类还能有什么“意外死亡”的形式。购买这种保险，实在是不太“保险”；而投资股票或基金获取长期收益，在中国早已成为一个遥不可及的神话。所以一定要学会具体问题具体分析。
“长远规划”是人类大脑皮层中较晚出现的功能，它是人类在现代文明社会获得安全及幸福的保障之一。从这个角度来说，理财有助于我们磨砺自己的心智，约束毫无理性的欲望，享受富足美好的人生。
用理财磨砺心智
对“用理财磨砺心智”的回应
