一直很向往中产阶级的生活方式,但是,从农村到城市,从草根到有产一族,从物质需求到精神心灵,路途是那么的坎坷和漫长。听说过也见证过许多关于财富和人生的故事,一直想写一篇关于如何管理财富,享受财富的文章,但因自己缺乏这方面的经验,而迟迟未能动笔,最近,对以前的想法进行了梳理,参考了部分理财大师的智慧结晶,于是有了下面的内容。
作为普通人,在经营人生和管理财富之前,必须明白以下三个基本的道理。一是财富的本质是什么。二是如何处理现状与趋势之间的关系?三是如何进行资产配置以防止财富缩水。
财富的本质是它只是一个工具,帮助人们实现人生目的的工具,财富是不停流动的,从一个地方到另一个地方,从一种形式到另一种形式,所以,任何人在活着的时候所拥有的财富,说到底只不过是暂时拥有这些财富的保管权和使用权而已,聪明的人会运用自己掌握财富的机会,让自己不断增值,把提升自己创造财富的能力视为最大的财富,把财富花在让自己、亲人、乃至社会上更多需要帮助的人活得更快乐、自由、幸福和安全,而愚蠢的人要么挥霍和炫耀自己的财富,要么变成吝啬的守财奴。什么样的人是富人,实在没有一个统一的标准可以衡量,但真正的富人必定是心灵富有的人。什么样的人是穷人?穷人不是缺少金钱的人,而是不愿意为赚钱而努力的人,是不相信自己能赚钱的人,是不知道为什赚钱的人,是有钱却没有时间花的人,是有钱却不知道怎么花的人,是想花钱却找不到人分享的人,也是不知道什么东西比钱更重要的人。
作为投资者,如何处理现状与趋势之间的关系,我觉得作为个体,要么顺应大势,要么退场。投资者的主要任务不是辩论对错,那是学者和官员的事情,投资者主要任务是判断和顺应趋势,带着情感去投资是很难成功的。人们总会不自觉的把成功的投资归功于自己的才智、努力和对投资对象的判断能力,却忘记了时代发展和趋势的作用;人们还会自觉地把投资失败归咎于制度缺陷、投资对象本身的问题以及时机的不合适,却忘记了自己的恐惧、贪婪和无知。回头看会发现改革开放这30年充满了变化,每次发生制度性变革的时候,都是创造财富的最好机会。下海经商、房改、股改、加入世贸组织等大的变革都造就了一大批富人,这样赚来的钱,很大程度上不是投资的水平有多高,而是因为头脑灵活,勇气可嘉的顺应了大势。
但是,中国的高速发展是不可能象前30年那样持续下去的,因此,有产一族既要判断大势,又有做好资产配置,谨防财富缩水。创造财富的关键是判断趋势,而判断趋势的关键是经验和学习。中国剧烈的变化,特别要求每个人要有很强的学习能力,否则很容易被淘汰。美国在二十世纪初经历了科技股泡沫后,经济重心转向金融和房地产,而实体经济实现了空心化,次贷危机后,美国经济重心又逐渐转向了农业、水、能源、环保、以及应对老龄化的夕阳产业中。那么中国的趋势是什么呢?我觉得如果没有战争和革命的话,城市化、老龄化、医疗、品牌消费、金融证券服务将是大势所趋,而与之相关的产业必将是下一波经济的增长点。
无论什么时候,理财的本质都不是简单的用钱赚钱,越富有的人,在财富管理上越是保守,所以,从长期来看,理财的本质是降低风险,抵御膨胀。不排除少部分人赶上好的波段而取得了非常高的投资回报率,但绝大多数人是没有这样的能力和机遇的。对大多数人来说,守住自己的财富不被通胀无声的侵蚀这是理财的基本前提。因此,不要做过多的时机选择,因为影响短期市场的因素中,有很多东西根本无法预测,看的时间越长,判断的准确率越高。我觉得理财的大致思路应该是这样的,首先,不同的年龄段做不同的事。不同的人生阶段,能冒的风险是不同的。30岁以前,重点应该是寻找自己感兴趣,且适合自己的领域,或创业,或镀金,或提升自己,如果没有太多的财富,这个阶段的年轻人应该给自己今后的发展投资,而不是整天看k线图,研究《致富秘籍》等东西。一旦成家立业,事业稳定的话,就需要开始考虑在创造财富的同时理财。不同年龄段做不同的事情还意味着在选择投资产品的时候,要考虑到自己的年龄,比如,退休十年甚至二十年以前,可以少考虑甚至不考虑养老方面的投资,而临近退休或者已经退休,在资产配置的时候,尽可能选择债券、基金等收入稳定的产品,而不要选择股票等风险比较高的产品。其次,不同用途的钱干不同的事。资产配置不是改变命运提高收益的,而是减少风险的,因此必须分散投资。要分清消费的钱,养老的钱和投资的钱,要用拿得起、等得起也亏的起的钱投资,不要借钱投资。分散投资要根据自己的资金实力和未来需要,考虑投资品种的流通性和变现能力,在选择种类时,不但要考虑风险大小,还要考虑流动性、公共性。任何资产,流动性消失的时候,价格只是个数字,就像企业之所以破产不是因为资不抵债,而是因为周转不灵。而公共性也决定了流动性,只有受关注度高,有统一的交易和定价机制的投资品,才更易于流通。再次,不同的阶段选择不同的产品。任何国家的经济都是有周期性规律的,在经济的复苏、过热、衰退,萧条等不同的阶段,资产品种的选择很大程度上决定了风险大小。当然,这首先取决于是否对宏观趋势有一个大致准确的认识。在复苏其投资股票,在过热期投资资源类资产,在衰退期投资黄金、货币等现金类资产,在萧条期投资债券等资产,基本上做到了风险最小。在同一个阶段,不同的市场,不同的企业,也有波段的区别,比如,08年次贷危机爆发时,很多做实业的纷纷投资房地产,如果这些人在高位时出手的话,他们的投资回报率最高的,但如果到了10年,还把做实业的钱投入房地产,那必定是损失惨重的。此外,某项新政策刚出台时,往往有投机的空间,但一旦市场趋于成熟,投机的几率会越来越小,市场会越来越趋于价值投资,就像创业板。最后,不同类型的人选择不同的投资方式。从长期来看,大多数投资品都是升值的,但大多数人还是在赔钱,根本原因在于在短期的波动中,大多数人都喜欢追涨杀跌。投资最大的敌人是自己,理财最需要自己直接介入的是资产配置,相反,越是追求安全的人,越是刻意追求所谓的风险小收益大,也就越有可能在高价买低价卖,人就是这样,主观上对风险的先天厌恶造成客观上对风险的必然追求。人在涉及收益时是厌恶风险的,在涉及亏损时是追求风险的,别人行不代表自己行,做自己最熟悉投资。理财不是赌博,不要追求刺激。因此,理财必须从认识自己出发。有的人喜欢冒险,那么选择债券对他来说可能就是一种折磨。有的人毫无主见,喜欢跟风,对形势也不够敏感,这类人最好还是选择理财师,否则必然是赔钱的大多数。有的人喜欢事必躬亲,但却水平有限,那么最有效的办法是看反向指标,当身边的人极度亢奋或极度悲观时,往往是市场的转折,全世界都这样。
理财的本质是人生智慧
《百万理财计划》热门书评
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不是不知道怎么理财,而是没有财让我理……
10有用 1无用 Sol 2010-11-04
首先声明,我是学经管专业的,所以本书对我来说,比较简单。 花了一个小时左右,翻完了。 总结如下: 1.知道自己能承受风险的底线比知道自己想赚多少更重要。 2.在不一样的人生阶段做不一样的理财规划。 3.记得买保险,用固定的小额支出来降低意外风险。 4.理财前,想好怎么进行资产配置---理财的重点。 ...
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理财的本质是人生智慧
4有用 0无用 留给历史 2010-11-23
一直很向往中产阶级的生活方式,但是,从农村到城市,从草根到有产一族,从物质需求到精神心灵,路途是那么的坎坷和漫长。听说过也见证过许多关于财富和人生的故事,一直想写一篇关于如何管理财富,享受财富的文章,但因自己缺乏这方面的经验,而迟迟未能动笔,最近,对以前的想法进行了梳理,参考了部分理财大师的智慧结晶...
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《百万理财计划——“有产一族”的十堂财富管理课》
1有用 0无用 佳ふ寶寶 2010-06-21
有些人辛辛苦苦赚了钱,生活品质却没有提高,因为他们始终忙于赚钱却停不下脚步享受生活。其实,学会让钱赚钱,你会发现,生活原来可以轻松很多,有趣很多。所以,我们都需要有一本像《百万理财计划——“有产一族”的十堂财富管理课》这样的理财书,因为,我们应该享受更有品质的生活。——靳羽西...
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理财不等于投资,更不是投机,而是一种生活态度
1有用 0无用 Kyle 2010-11-10
给刚开始想理财投资的人的一本书 作者给我们的是一些理财态度,一些生活态度多过于叫你如何去理财投资。 我相信是态度决定一切,你得先有了态度才存在方法。如果是盲目,则不存在方法而是投机。 读完之后,了解了一些理财工具,理财方法,其实这些大部分人都知道。但最最重要的是理财的态度,你为何要理财?你的承受能力...
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就这么回事吧
1有用 0无用 Eric 2012-12-08
1.投资低风险高回报的,不赔钱永远是第一位的(低风险)2.风险控制在你能承受的范围内3.随大环境的变化随时调整投资组合以及比例4.投资你懂的东西 (股票基金债券房地产黄金乱七八糟的玩意)5.对于人的投资也很重要 比如参加各种培训班 多买点书来读 请别人吃饭扩大交际人脉等等6.不要在乎某一笔投资的得失...