按照我们的价值观来制订理财决策

今天分享的书是简七读书行动中推荐的，这本书告诉我们怎样从实际出发，根据人生目标，做出符合自己的价值观的理财决策。这看起来很简单，但往往事与愿违。作者在书中提出了很多实用的建议。大道至简，知易行难，一起勇往直前吧~

正文：

几乎所有的理财决策都是人生抉择。在决定理财目标前，要先选择自己的人生目标，看清自己是什么样的人，需要什么。停止把生命和金钱浪费在那些根本不重要的事情上，制定一些能够帮我们实现真正目标的理财决策，然后去适应肯定会出现的各种意外。

【我们无法预料未来会发生什么】

我们在做理财决策时总想要做到万无一失，将每一种可能性都考虑进去，掌握有关金融市场的动态，顾忌各种潜在危险。这种想法其实源自恐惧，我们本能地害怕人生的不确定性，希望能通过计划掌握自己的未来，想着如果投资目标精准财务安全就有保障，如果现在卖掉股票就能避开大跌的情况，如果为所有事儿都忧愁过了当真有坏消息时就能坦然面对。
然而，现实世界非常复杂，我们根本无法预料到未来会发生什么，计划永远不可能覆盖所有的可能，因此我们也不必非得选出最完美的投资方案，不用非得省下多少钱，不用整日看股市分析或选股秘籍之类的东西，这些并不是什么大事。
比起找准高回报的投资机会来说，我们大多数人都一样希望人生幸福而充实，理财决策应该符合我们的人生观和世界观，当找出我们真正想要的，就会知道该做些什么，比如要买多少保额的保险、如何投资、要不要辞职创业等等。

【投资不会犯错，投资者才会犯错】

美国晨星和达尔巴企业在研究股票基金中发现，投资者拿到的回报与投资的整体回报有着不小的差距，这意味着投资者本来可以赚得更多，但是却放弃了这笔唾手可得的钱。
就基金而言，我们只需要把钱放入某只基金，然后按兵不动。但是我们却经常听着经济学家和投资大牛们的高谈阔论，频繁交易，高买低卖，结果损失惨重。
我们该做的是无论别人正在做什么，只需要根据如何实现自己的目标做出理财决策就行。不过，这对我们来说还是很困难，不是因为我们愚蠢，而是人类有回避痛苦、寻求快感和安全感的天性。我们感到应该在周围的人都惶惶不可终日时赶紧抛售，在周围的人都欢天喜地时跟风买进。
由此可见，投资失误即投资者的失误，当我们进行投资时其实是在选择，在做出决定前一切都掌握在我们自己手中，我们决定对投资应该了解什么，向什么人咨询，投入金额和时机。最后我们也不能因自己的决定而怪罪别人和投资项目，有时我们必须承担起责任，避免不断地出现同样的错误。

【牢记以往的投资经历】

过度自信会让我们承受更高的犯错成本。我们应当意识到，自己并没有想象的那么聪明。我们无法预测未来，无法每次都选中最好的股票，无法避开所有骗局或其他的风险。我们的思维必须冲破近期趋势的束缚，牢记以往那些曾令我们感到措手不及的时刻，避免在市场波动中“随波逐流”，陷入追涨杀跌的恶性循环中。 所以当下次因为相信自己是绝对正确的而做出投资决策时先问自己，如果持有，最好的情况和最坏的情况是否都能承受，以及以前是否犯过相似错误。

【无视所谓的理财建议和市场预测】

我们给别人的（和别人给我们的）大部分建议都根本没用。别人给的建议通常是基于他们自身的恐惧和经验，以及他们的专长和动机，包括我们从媒体和书籍上得来的大部分建议一样，这类建议对我们个人的现实状况没有任何考量，事实上也不可能考量。一般只有寥寥几个经验可能真的适合所有人，而这些经验也充其量只是一些最基本的起点。

我们的财务未来规划是完全私人化的，而且必须如此。好的理财计划必须切合个人情况，而适合我们情况的建议对别人来说或许正是灾难。因此，在我们对自己的钱做出重要的决定之前，应该仔细考虑别人给出的建议是否真的适合。

试图预测市场动向是一种很糟糕的想法。跟踪市场变化，看股市分析和研究他人的金融市场预测，这些都要花费很多时间，当过度关注市场动向时，我们更容易焦虑而做出错误的决策。在面对各种预测时，应时刻记住：没有人知道未来会发生什么。即便对经济状况经过深思熟虑的经济学家和市场分析人士，也只能为当前的市场情况提供有用的观点，他们也无法预测未来。

我们可以根据对目前金融市场趋势的了解和接下来几年内希望自己达到的目标来设计自己的投资方案。如果情况有变，我们可以跟着改变。尽量避免模仿其他成功投资者的策略，因投资规模不同、目标不同、风险承受能力不同，即便是同样的投资策略，对我们来说可能并不适用，如果需要听取别人的观点，最好是找那些了解我们的可信任的人。

【信息冗余的影响】

有时一条小小的新闻，可能根本不像我们以为的那么严重，就会让我们的计划偏离原来的方向。我们需要看透本质，平衡自己对财富的焦虑感。如果说投资的成功确实基于正确的长期的行为选择和计划框架内的投资选择，那么市场的每日变化不会影响到决策。

【计划不如变化快】

即使最好的计划到最终也只是对未来的一种虚构性设定，我们应将注意力从对金钱的忧虑中转向关注真正的理财目标，这会使我们头脑清醒，从而停止担心那些虚假的目标。事实上，我们追求财富的自利本能要求我们少花时间去思考和去担心金钱，而要多花点时间去培养我们的基本能力，从而帮助我们在长时期内积累更多金钱。我们只需关注对自己重要的且能够被自身行为影响的事，那些根本无法控制的事情，就索性忘掉吧。

【理性投资】

我们的行为是基于我们确实了解的东西还是只是在跟着感觉走？如果正想要突然改变现有的投资结构，那么，先问问自己，这个决定是根据对市场现状的感觉还是在深思熟虑下制订出的新投资计划？如果根据这个新信息行动，而这个选择后来被证实是正确的或是错误的，对生活有什么影响？只要强迫自己去考虑未来可能出现错误的结果，就可以做出更好的投资决策。

【为自己的行为负责】

投资不是娱乐。现在的投资行为是否符合我们最重要的理财目标，还是它更像某种形式的娱乐？我现在的行动是从实际出发还是被幻想冲昏了头脑？要想实现我们的目标，必须仔细检视那些我们现在正在做的、我们觉得有帮助的事。

【找到财务平衡】

安排自己的财务未来在很大程度上就是要不停地寻找享受今天和为未来的不确定进行储蓄之间的平衡。

理财不应局限于各种省钱然后去投资。有效的合理运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，例如让生活更美好，或者投资自己，不断提高自身价值，对我们也尤为重要。

总的来说：存钱、预算、投资、保险、房产规划等都应该在更广层面上与我们的人生、目标、价值观相互联系。