为自己做最好的安排

店长K 对金钱与命运的书评发表时间：2014-01-18 12:01:44

       自由市场中，只要有钱，几乎任何东西都可以买卖。追逐财富、趋利避害的本能让人们不断为了提高生活水平而累积资产，在满足了衣食住行的刚性需求后，人们的物质享受得以提升，但幸福感显然没有随着财富增加而得到提升，于是人们又孜孜不倦地研究起财富与幸福感的相关度。

       塔勒布在《黑天鹅》中提到了享乐主义幸福的内涵，即我们应尽量平均分配带给我们幸福感的事，大量的分散于多次的好消息比一个非常好的消息要让人幸福得多。假设一个人在十年中的前九年一贫如洗，在最后一年里突然赚到100万，又假设另一人每年有10万元收入的稳步增加，这两个人的幸福感是不同的。反之亦是如此，在第一年里赚得100万，接下来的九年一无所得，第一年所获得的幸福感会很快消退。

       人的幸福感并不由单次的强度来决定，而是由受到积极影响的次数来左右。然而我们对不幸的感受却大相径庭，短暂的全部痛苦比长时间分散的痛苦要难以平复得多。这不禁让我思考人们理财和投资的意义，我们追求幸福，试图通过财富的厚度企及幸福的高度，却无法得到一个线性结果；我们逃避痛苦，但人生总会有种种意外不可预知，通过财富创造和资产配置却能成为一种分配幸福、未雨绸缪的方式，虽然看似用金钱量化人生际遇未免武断，但却有着意想不到的效果。

       作者从财务补偿和人性的脆弱两方面着手，即客观的不可预知的风险和主观的非理性决策，用大量翔实的案例和简洁的数据分析，看待保险对财富管理的助益和人性关怀的内涵。在此之前，我对保险仍抱持着不信任的态度，业务员急于拉保单的迫切心情、保险错配、客户需求未得到充分满足，种种因素让我对保险敬而远之。这本书既可以作为保险从业人员的入门书，对我这样的普通消费者来说，也破除了“被卖保险”的错误观念，对自己的理财需求有了个基本的判断和阶段性目标有了大致的认识，更为重要的是，让我看到了保险背后深切的以人为本的导向，一份保单能极大程度地避免了家族纷争的可能，父母能利用保险对子女的未来做好安排，并为自己保障一个有尊严的晚年生活。

       保险保的是风险，但风险是不可预测、难以衡量的，因此保险其实是针对我们面对财务风险的脆弱性做的拨备，我们计算出已有资产和刚性需求之间的缺口，估计对重大意外事件发生的应对能力，并从目前的消费方式和财富管理效率洞察强制为未来拨款的必要性。一手投资，一手保险，创造财富，了解符合自己当前阶段的财务需求和目标，从生财和时间两方面合理配置资产，做到有备无患。我们克制当下享乐的欲望，将幸福分配给将来，为痛苦预留基金，虽不能掌握命运，却能为自己做出最好的安排。

另，P144 “去了一敞巴黎”，“敞”应为“趟”。
P168 周明健家庭年收入支出表中家庭净储蓄应为14.2万元，而非24.2万元。
P184 第一段“一直到海子三岁才回家”，应为“孩子”。
P214 第一段“并生下了两个活泼可爱的李小雨、李小霞”，联系上下文，应为“并生下了两个活泼可爱的女儿李小雨、李小霞”。

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