这本书以通俗易懂的方式解决了我长久以来不少的疑问。
1) 货币的发展史
贸易是互惠的,或者说至少一方有利,另一方不损失,否则交易没法达成。譬如,在某个原始的村落里,张三是一名樵夫,李四是一名渔民。为了改善伙食,张三有时候也去捕鱼,但这不是他所擅长的,一天下来都没什么收获。而李四为了解决住房问题需要大量木材,可惜他不擅伐木。于是,张三把他砍伐的一部分木材跟李四捕捞的鱼交换,从此两人生活水平大幅改善。但是,随着交易的繁荣,问题也随之出现…..王二是一名农民,种了很多水稻。一天他去找李四,想用稻米去换李四的鱼,但是李四不喜欢吃稻米,他喜欢王二用稻米发酵的米酒,于是提出用鱼去交换王二的米酒。在全村人尝过王二的米酒后,个个都喜欢那种喝酒后飘飘然的感觉,于是所有人都争相去交换王二的酒,于是所有物品和资源都有了一个以米酒来衡量的价值,比如,一杯酒可以分别换一篮子鱼、两根木材、三斗大米….. 因为米酒是大家都喜欢持有的东西,渐渐地,米酒成为了一种硬通货。后来由于米酒不便携带、容易变质等缺点,逐渐被其他有价值的物品代替,如贵重金属等。对于商人来说,金属仍旧很重,也不方便携带,而且流通过程中有磨损,造成不少损失。于是,在一些古老的商业城市,负责兑换各国金银货币的中介(银行的前身)开始发行纸币,这些纸币实质上是一种价值凭证,每张纸币都对应着一定面额的黄金或白银,纸币持有者可随时凭纸币去银行那里兑换等额的黄金或白银,所以这些银行一开始发行纸币时都是非常克制的,如果银行发行的纸币总价值超过其贵金属储备,当纸币持有人都来兑换金银时,银行就会破产。相反,那些克制、讲信用的银行发行的纸币会收到大众欢迎,个个都喜欢持有,因为银行靠谱,纸币不易贬值,这种机制叫“金本位”。
所以,一开始,纸币是所有银行都可以发行的,后来,在英国,一家银行通过贿赂等政治手段让政府确立它的垄断地位,也就是说,政府规定,只有一家银行允许发行纸币,市场上只允许流通一种纸币,这家独揽大权的银行慢慢演变成英国的中央银行,然后各国也开始效仿这种制度,话说哪国政府不想拥有印钱的权力呢?
其实,垄断的货币发行制度也还好,毕竟那时候还是金本位制度,各国政府也相当克制。由于大部分国家都是金本位制度的,所以各自发行的货币对应的汇率是恒定的。
到了“一战”和“二战”,为了筹集军费,各国政府开始拼命印钞票,推翻了金本位,各国物价普涨,民不聊生(参见民国)。
美国本土幸免于战争,反而靠出口军需品赚了不少钱,“二战”后拥有的黄金储备量达到了世界的四分之三。为了重建战后的金融系统,美国召集了各国财长,确立了著名的“布雷顿森立体系”,其内容是,美元仍然实行严格的“金本位”制度,而西欧各国货币则与美元设立固定的汇率,相当于西欧各国也间接实行了“金本位”制度。
这个金融体系维持了几十年,直至美国拼命印钞,消费无道(试想,中国政府拼命印钞,是透支中国人民的荷包,而美国政府印钞,是透支全世界人民的荷包)
各国忍无可忍之时,时任总统尼克松才正式宣布推翻了“金本位”。
从此,货币本质上成为了一张张纸片,各国政府可以肆意印刷,世界金融系统开始陷入暗无天日之境况。
2) 为何经济会崩溃?
以前,历史书、经济教科书总是说,经济危机是不经规范的自由市场造成的。
奥派经济学家则认为,经济崩溃的根源是政府印钞过多,那些本应被自由市场淘汰的企业因为有了更多热钱得以存活下来,人民也因为手中钞票变多了而作出不理性的投资,比如房产投机。这些问题在政府停止刺激之时会集体显现:那些运作不良的企业陆续倒闭,人民手中的房产因为价格大跌,放弃还房贷成为理性选择,银行付出了贷款,却收回大量不值钱的房产,于是银行破产,金融系统崩溃,经济进一步下滑。
3) 中国房价为何这么高?
一, 政府印钞过度,存款利率又过低,尤其是2008年以后,为了刺激经济,四万亿救市。为了防止手中现金贬值,人民开始大量购买不动产。到后面,由于房价上升太快,人民哄抢心理严重,购买欲望更强烈。
二, 政府不允许土地自由买卖,政府成为土地的唯一供应者,靠拍卖土地赚取财政收入的政策令地产发展商开发成本大大提高。
4) 欧洲为何衰退?
四个字:债务危机,或者说,社会主义。通俗点说,消费太多,生产太少。
解决了我不少关于金融的疑问
《搞懂金融的第一本书》热门书评
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后半本书太主观和情绪化
7有用 2无用 ghostchef 2015-06-06
前半本书对货币、银行、利率等概念的历史、发展情况介绍比较通熟易懂,例子也比较生动,容易让读者理解。后半部分关于作者却显得过于激动,忘了给读者普及金融知识,却兴奋于批判各种相关主题的论调。后半部分充满愤世嫉俗的论调,高频出现的感叹号,不断的对政府批判,过于主观情绪化的论调,让读者以为自己在读社会经济评...
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金融是富人的游戏
3有用 0无用 乖乖pipi 2014-10-12
读完这本书有一种无力感,劳动人民挣血汗钱,辛辛苦苦攒钱,存钱买房。抵不过银行打开印钞机印钱稀释人民财富来得快。权利和钱都掌握在少数人手中,他们掌握着经济的命脉,制定着利于自己集团的政策,然后富人越富,穷人越穷。辛辛苦苦搞实体经济不如银行家点点鼠标来钱容易,老百姓果然是金融和政...
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非常好!
2有用 0无用 张自力电动车 2013-12-09
通过这本书,知道了货币由来,以及我们几天房价物价现象的根本原因乃是印钞失去了硬性的束缚,实体经济吸收不了,读这本书的时间是相当值得的,是我在这方面的启蒙读物!也明白了,对于今天的房价趋势我该怎么做,而且更清楚了现在的世界,真正下苦力的人的财富被那些金融行业的人以及政府剥夺着,但是他们应该在人生中不会...
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给不懂金融的人扫扫盲
1有用 0无用 jimmy 2013-10-03
作者用比较诙谐的语言介绍了一些基本的金融知识,读起来一气呵成,从阅读感角度来说很不错。而这些基本的金融常识又是很容易被普通老百姓所忽视的,所以,这是一本非常不错的金融知识入门书,当作睡前读物也非常不错。当然,其中有些章节夹杂着作者个人的观点,至于正确与否是见仁见智的事情了。...
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最后
1有用 0无用 linghu 2015-10-23
读这本的目的很简单,感受下金融的力量。社会的财富如何在马太效应的影响下逐渐聚集在少数人手中,资本、权贵、小道消息、贪婪与恐惧构成的汹涌波涛如何榨取小人物的精力与心血。至于作者那通俗的语言与堆砌的历史事件与现实案例,将金融学的一些基本知识阐述出来,则感觉有些冗余。教科书中的一句话与一个定义却被活生生延...