1、
韩国的理财书,我想更多人熟悉的是高得诚《30年后,你拿什么养活自己》。
那本书讲述了高薪的“月光族”主人公,梦境里的老年因为没有好好理财而生活悲惨。
转醒过来之后,开始规划人生,进行逆袭。
相对于《30年》,同样是韩国理财师的高敬镐的《膨胀吧,钱包君》没有那么故事化,更像是常规上的理财书。
而且这本书的语言的翻译,也尽可能地贴近了中国的口味。比如书名《膨胀吧,钱包君》是不是很熟悉?
翻开书的目录,第一张的译名是“当我的财富撑不起我的梦想”,是不是你熟悉的鸡汤味道?
在每一章节开始前,还有专家的所设定的导读故事,故事背景自然是国内。汉化的翻译让这本书读起来更加轻松。
这本书有一个观念就是:不记账,你也能理财!
2、
记账的第一个作用就是盘点支出,让你减少生活中的“拿铁因子”。
拿铁因子一词是由作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出的,源于一个故事:
一对夫妻,每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡,看似很小的花费,30年累积算下来花钱竟达到了70万元。
我对此最深的体会就是超市购物。
每次都觉得没有买什么贵的东西,结账的时候却还几百元出去了。
看一下购物小票,有两包8元的薯片是在上下楼梯的时候拿的,一包十几元的芝士片是买酸奶的时候捎带的,
下手的时候我还在想着明天早上做个三明治。
10元上下的小东西,拿的时候感觉都很便宜,然而就是最终累计成了的就是好几百元的账单。
回过头去看,薯片本来是没想吃的,芝士片本来也没有在计划内。
如果不买这些超市里的“拿铁因子”,这次的支出将会大大减少。
当要找出“拿铁因子”的时候,人们往往会选择的是“记账”。
但记账是一件琐碎的,需要恒心的事情。
我最长的一次记账记录大概是5个月。
然而,这五个月对我来说,不过是知道了自己钱花在了哪儿,并没有其他帮助。
因为最开始的时候,我并不做预算,花钱十分随心所欲。
后期我做了餐饮的预算。然后,并没有严格执行。我还经常在这里落掉一笔,那里落掉一笔。
记账只是一个手段,很初级。比记账重要的是,做预算,并且执行!
3、
刚接触理财,多数人会遇到这个公式:支出=收入-储蓄。但是我依旧在这里遇到了坑。
本来一个月强制储蓄2千元。然而办了信用卡,能花未来的钱之后,强制储蓄和还账单就成了矛盾。
因为我早就把下个月用来储蓄的钱透支掉了。
这并不是信用卡的错。我没有攒下来钱的原因是,我从来没有认真关注过自己的支出情况,没预算不执行,随心所欲。
换句话说,我没有定额消费的习惯。
几个月月光后,我开始有意识地分解自己的消费,支付宝里的钱用作平常用餐打车的开销。
周末逛街消费固定地从一张信用卡里支出;网上消费从另一张信用卡里支出。
我的想法和《膨胀吧,钱包君》作者所说的,根据不同用途准备不同账户不谋而合。
当我看到这本书里有已经成型的“账户理财系统”的时候,不禁小小窃喜了一下。
开卷有益,免去了自己摸爬探索的时间。
4、
书中的账户体系是基于“理财三步走”。
(1)控制好支出
(2)预留备用资金
(3)长期投资
作者以这三步为基础,从“钱的用途”出发,分出了四个理财账户。
(1)工资账户:用于领取工资以及固定支出管理
(2)消费账户:用于变动支出管理
(3)备用账户:用于备用资金管理
(4)投资账户:用于投资管理
这个理财系统的运行流程是这样的。
·工资账户:领取工资后,缴付掉固定的支出。
对我们来讲:最常见的应该是水电支出、每月的花费充值,或者房租(房贷)。
(房租如果是三月一缴,可以扔到一个货币基金里,到时候该缴纳的时候,及时取出就好。)
·消费账户:用于支付饮食、交通、休闲费用。养成定额消费的好习惯才是关键。
拿我自己举例,我的支出相对单一。基本集中在饮食、打车、和基友们嗨皮上。
根据上诉行为的频率和平均消费额,很容易能给出一个预算。从工资账户里把这些钱存入消费账户,
这个月就靠这些钱生活了。定额支出,也是一种自控力。
不过理财总归是为了更美好的生活,这个额度,是可以根据自己的情况进行调整的。
作者建议消费账户绑定在一个借记卡上,不建议使用信用卡。因为借记卡,可以实时确认交易明细。
一张交易明细详单调出来,效果如同记账。
实际上,线下消费方便如杭州,把支付宝当做消费账户就好。支付宝账单也可以看出支出情况。
·备用账户:平时存入备用资金,以防意外支出
一般消费账户有结余的时候,转入这个账户。
备用账户一般储备月平均支出额的3倍以上。
因为是紧急事件的备用选项,所以对资金流动性有很大要求。比如放在货币基金里就比较合适。
·投资账户:由于钱生钱,产生收益
工资-固定支出-消费账户预算=用于投资的钱。
投资的姿势有千千万万种。虽然这本书里有提到投资的办法,但这是另一个话题了。
这个系统有一点很遗憾,即作者不鼓励用信用卡。现在信用卡一般也能在自己的app上查到支出明细,虽然有些比较模糊,但是把信用卡纳入这个系统也并非不是不可以。但前提除了要明白信用卡的账单日,还款日。
最重要的是:定额消费,别透支!
归根结底,执行力才是一切。
不记账也能理财,你相信吗?
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