这种经历我们每一位应该都很熟悉吧,刚工作时你赚的很少,很自然你舍不得花钱,无论是吃饭、置衣都比较节省,你父母非常心疼,资助了你一笔钱,你非常高兴,没过几天就将赞助花个精光。
工作赚了钱后,你很想孝顺你的父母,可是你发现一个很奇怪的事情,你给了父母一笔数目不小的钱,比方说5000块,希望他们能买点营养补品,但让你郁闷的是,他们却把钱存了起来,不舍得花,你的孝心根本没起到实际作用。
让我们先来看第一种情况,人们会把不同来源的收入放到不同的心理账户中去,这就导致不同的消费倾向和风险偏好。对于工作赚来的钱往往舍不得花,患得患失。对于意外之财则大手大脚,很快花光。
第二种情况也很好理解,人们通常会倾向于将一大笔钱放入更加长期、谨慎的账户中,而把小额的钱放入短期消费的账户中。结果就是多拿了钱反而花的更少了。
在日常生活中大多数经济决策都会受到心理账户的影响。心理账户和经济学意义上的账户在概念上的最大不同就是:从经济的意义上来说,每一块钱都是可以相互替代的,不管是捡来的一块钱还是赚来的一块钱或者是得奖赢来的一块钱,都是一样的。对你而言,你的财富总是多了一块钱;同样,你丢了一块钱、用掉的一块钱或者被偷的一块钱也是一样的,你的财富都少了一块钱。但正是受到心理账户的影响,人们却对同样数额的钱表现出截然不同的态度,上面所举的例子只是冰山一角。
那么,你心理账户是如何影响你的决策的呢,在你心理设置了各种各样的账户,很细,也很自由。在你的日常支出预算时,甚至连衣服和演出门票都被严格放在两个账户中,人们倾向于把相似的支出归到同一个账户中,并且锁定起来,不让预算在各个账户中流动,因此会产生丢了戏票不看戏,丢了饭卡不吃饭的情况。
实际上,我们所有的经济决策,消费决策也好,投资决策也罢,都不应该受到心理账户的影响。避免人为设置心理账户,把不同来源的或不同用途的钱割裂开来,而应该让财富在各个心理账户之间互相流动。我们应该明白,钱是完全具有可替代性的,辛辛苦苦赚的钱和买彩票中的奖金如果数值相同是没有差别的,所以,不应该在有了意外之财时大手大脚,也不必花自己辛苦钱时又缩手缩脚。
对于大钱和小钱也应该一视同仁,钱是等价的,不应该将同样的钱认为打上不同的记号。了解到正常人这种大钱小花,小钱大花的特点,我们也可以让其为我们所用,譬如上面孝敬父母的例子中,你不妨将一笔数目不小的钱分若干次以小额的形式给他们。比如将以前的一次性5000块分十次,每次500块,这样500块就会被归入到零花钱的心理账户中,你的孝心就得到了真正的实现。
神秘的心理账户
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