看了野口真人的《学会花钱》这本书后,才发现,原来花钱也是有这么多的门门道道的。
这本书一共分为七章,书中作者用故事告诉我们日常中一些金融学、行为经济学和统计学的很多知识,让你看清楚社会中的种种。
1.一流投资家的判断和主妇相同——价值和价格
我们每个人花钱的根本原因很简单:就是感觉我们得到的价值大于支出的金钱,也就是价格。
再来把你所有的消费记录下来,虽然上面会有这种各样的消费:和朋友吃饭,在淘宝上剁手,买书,吃货的零食等等,但是这些都可以归纳成三个钱包:消费钱包、投资钱包、投机钱包。
消费钱包:为了满足欲望而消耗资产、服务(货比)的行为导致的花费。
投资钱包:为了将来能够获得比现在更多而产生的花费。
投机钱包:指做好亏损的思想准备,挑战一下看是否能够获得比付出的金钱更多的回报。
这三个钱包有时候也不容易区分的非常明显,比如说,你口渴去买了一瓶水,但是你中了一等奖,这个到底是算消费钱包还是投资钱包呢?你捡到两块钱打算捐给国家的希望工程,然后买了一张彩票中了大奖,是投资还是投机呢?
2.不懂房地产,也能三分钟估算房子的价值——价值和现金流量
在现在这个房价飙涨的年代,看着大家像抢白菜一样抢房子,不买吧,又怕房价会长得更快,买吧,又怕房价会掉下来,那到底应该怎么办呢?
作者给我们介绍了一下日本的房屋情况,给我们一个公式:公寓价值=月房租*200(其中200是通过DCF法算出来的一个数,不同的地区值不同,感兴趣的可以自己去推演)
“1800元的咖啡”给我留下了深刻的印象:在大型的购物广场,咖啡会卖到1800日元一杯,很贵,为什么这么贵呢?大家可能想:黄金地段房租很高,只有定价高才会挣钱。
而作者的思路是:这个购物广场人很多,也很舍得花钱,及时定价很高也会有人消费;因为价格高也可以卖掉,所以咖啡店愿意花更多的租金进入购物广场;有了这么多愿意付高租金的店,这个购物广场的价值也会上升。
这样想当于我们平时不起眼的消费参与了哄抬地产价格大战之中。
3.工龄资历是新社员的希望——时间及其影响
关于时间,有一个“雅内法则”很有意思:年龄越大,越觉得时间过得很快。为什么呢?因为随着年龄的增长,我们的动作和思考速度变慢,年轻时明明可以10分钟走完的路,现在要20分钟,这样我们会觉得现在时间比以前快一倍。
时间是一个神奇的东西,能够让你的财富缩水,也会让你的财富增值。关于时间的影响作者举了三个例子,第一个是平均预期寿命来考虑,时间越长,折现率越高,例如十年后的金钱,对于二十岁的年轻人来说,未来获得金钱的效用和现在来讲没什么,都能够享受;但是对于八十岁的人来说,十年后的金钱价值就小多了。如果是十岁的少年,时候后的金钱或许比现在就获得这笔钱效用更高。
第二个是,我们在计算未来的效用时使用的折现率,一定要考虑到自己变成了另一个人的自己。那个时候你对金钱的效用的感受也不同。现在也许你会觉得一万元很多,那个时候也许就只是两顿饭钱了!
第三个是,于现在间隔时间较短,人们感受到的效用会大幅减少,但如果于现在间隔时间较长,效用减少的幅度会趋缓。就比如你在上班做公共交通,一分钟都觉得时间很长,而出去旅游的时候飞机晚点半个小时却觉得可以忍受。
4.钱包里的“歪曲硬币”——概率的错觉
这一章给大家介绍了很多的关于概率的故事,其中最让人印象深刻的是对回归平均的误解。而且这个通常被用在赌博中。抛一次硬币,正面和反面的概率为50%,当第一次、第二次为正面时,第三次,大家是不是会感觉出现反面的概率比较大?同样的,当你看到连开了十几把大的时候,你是不是会觉得这次开出来肯定是小,把自己的钱压上去了,结果发现开的还是大,为什么?因为不管前一次的结果是怎么样,后一次正反的概率各为50%。
同样的买了多次的彩票,总会感觉下一次会中奖的同学们,赶紧醒醒吧,每次你会中奖的概率就是几千万分之一,概率上不会因为你已经买了好几百张而有锁增长!
5.明知不可能还一直买彩票的理由
我们一见到彩票,就会陷入“明知会遭受损失,还是让人不由自主去购买”的陷阱中。为什么呢?
第一个是大奖的奖金,几千万上亿的钱只需要2块钱,看起来是一个很划算的买卖。2块钱变成2亿,这是一件让人很爽的事情。同时,就算是没有中奖也只不过时损失了两块钱,于是我们就自动忽略了购买彩票的不确定性。
第二,丹尼尔·卡尼曼有一个解释:人们对于较低的概率会反应过度,对于较高的概率则会反应不足。这就很好解释为什么大家要去买彩票了,虽然中大奖的概率几乎为零,但是大家总会提高自己中奖的概率,总觉得幸运女神会给我抛来橄榄枝的。
第三就是第四章中说的,很多人不是买一张,而是会买上好几张,因为他觉得自己已经这么多张没有中了,那么下一次中奖的概率会增加,所很多想通过彩票中奖的人都会买上很多张!
这一章中还有一个银行中的铁律,其实我认为在职场中的任何行业都可以用上,那就是“只瞄准资产在30亿以上的人”,意思是让我们关注有钱人,虽然获得一个有钱人的客户不容易,但是一旦获得一个他会给你推荐其他的有钱人,你的工作就会很好做了。同时,有钱人想的是资产保值,只要不减少哪怕不增加也行,而其他的人都是期望获得等多的资产。可以在自己的职场中试试去!
6.拉面馆和法国餐馆哪个价值更高——风险和回报
这一章通过开拉面馆和法国馆来告诉大家,风险低、偏差小的方案投资价值更高。同时我们很多时候只看到收益,却没有看到风险,记住高收益高风险!做投资的时候,如果收益差不多,最好选择低风险的!
7.蚂蚁和蟋蟀,谁的生活更好——绕道的好处
给我印象最深刻的就是最具现金流创造能力的是人,只有人才可以创造财富,而现金本身却不能创造财富,所以我们所有人活在当下,不要舍不得对自己进行投资。
蚂蚁和蟋蟀的故事大家都知道,这个故事告诉大家:我们应该像蚂蚁一样,考虑到将来发生的危及,提前做好准备,像蚂蚁一样。我们中国人有点像寓言中的蚂蚁,年轻时候拼命挣钱,为老来做准备;老了拼命挣钱,为孩子减轻压力,作者从另一个角度来看这个故事,如果人的一辈子都是在蚂蚁那个状态,其实也毫无乐趣可言!
那我们到底应该像蟋蟀那样享受当下,快乐生活呢?还是像蚂蚁那样未雨绸缪,努力积蓄呢?
我们要当蚂蚁和蟋蟀的综合体,在年轻的时候最大限度地投资自己,三四十岁时使现金流量最大化,在保证自己年老有充足资金生活的基础上,为社会、为后人,把剩下的金钱进行投资!
人人都想挣钱,可是却不知道怎么去花
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