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重要的是实践-财务自由之路

漂在空中 对 财务自由之路 的书评 发表时间：2017-05-12 19:05:54

第一章：你真正想要的是什么
1， 确定你的目标
价值观与目标必须一致。
价值观是什么并不重要，重要的是如何发现自己的价值观。在很多书籍当中，比如《7个习惯》，《情商》书中都强调，确定和发现自己的价值观是最为优先的。但是，并不是每个人都能够很清晰的发现自己的价值观。用中国话说则是，活的明白。终其一生，活的明白是一个很高的奖赏。
清晰的明了自己从众和浑浑噩噩的从众是截然不同的两种状态。
在树立自己的目标之前，请先确定自己的目标。或许，三十而立，是一个比较好的阶段。
回到最初的问题，如何发现自己的价值观，可以通过量表来测试，或者通过事情来确定。通俗的说价值观就是你的选择。那么我们是否可以说如何发现自己的价值观可以拆分问题为面临XX问题时，我是如何选择的？
有几本书可以参考：《组织行为学》《旁观者》等。

2， 思维方式
你的思维方式造就了现在的你，如果你继续保持同样的思维方式，你将永远不能实现你的目标。P15。
在确定了自己的价值观之后，下一个问题就是思考自己的思维方式。思维方式可以简单的分为两种，强势的和弱势的。如何区分呢？我们通过定义弱势思维方式来展现什么是强势思维方式。弱势思维方式是指我不行，等靠要，失败。
关于思维方式《遥远的救世主》。
3， 生活的5个领域
生活可以分为5个领域：健康，财务，关系，情感和人生意义。P16。
提纲挈领的说，把你的爱好融入你的事业，用你的爱好去赚钱。但是前提是在明确你自己真正喜欢的是什么，天分在哪里之后，才能这样做。
我们终其一生，都在发现自己所擅长的东西是什么。等我们老去才发现未尝不是一件可悲的事情，但又是一件值得欣喜的事情，毕竟发现了。
那么如何去发现自己真正喜欢的事情呢？德鲁克在其著名文章《管理自己》提供了一个良好的方法。
参考书《管理自己》，德鲁克。
希腊神庙所铭刻的 认识自己 是最好的总结。
4， 创造财富的四大支柱
梦想，目标，价值观和策略是创造财富的四大支柱。
关于梦想、目标、价值观和策略讲解最好的一本书则是《高效能人士的时间和个人管理法则》。
你的梦想是什么，或者说什么能够给你带来幸福。从经济学的角度来看，则是在考虑五线资源的前提下，你最想实现的是什么。
如果说梦想是空中楼阁，那么目标则是可以通过语言表达的梦想，或者说是梦想的可以落地的具体方式。
在考虑完梦想、目标之后，我们会遇到一个关键的问题，则是梦想和目标必须与自己的价值观和谐一致。否则南辕北辙，身心俱疲。这就是为什么大多数国人不幸福的原因。我们所追求和我们所做的不在一个频道上。
通过自问自答我们可以一窥价值观的面貌：我到底想要什么，什么对我而言是至关重要的。
任何目标的确定如果没用合适的落地策略，都将一事无成。如果说梦想、价值观和目标是形而上的话，那么策略则是实打实的真枪实弹的行动了。
我们可以看到，太多人聚焦于形而上，而忽略了实现策略。当然，我们也可以说坐而论道是最为简单和小风险的。
关于坐而论道我们可以参考《明朝那些事儿》中关于于谦的论述。因为行动就会承担风险，成功或者失败。
如果缺乏直面最终结果的勇气，坐而论道恰恰是最好的方式。混吃等死过一辈子也是不错的选择。
第二章：责任意味着什么
1，责任
前文曾经讲过，关于思维方式可以分为弱势思维方式和强势思维方式。行文至此，可以更进一步的明确说，是否承担责任也是区分强势和弱势的关键。
时下流行的书中《巨婴国》就详实的描述了当下我国为何存在众多的巨婴。承担责任则是从婴儿走向成年的标识。
勇敢的承担起自己应该承担的责任，并为此付出自己的努力吧。
对于责任，我们并不是对所有的事情负责，反而是对如何判断这件事以及如何反应承担责任。P24。
我们应该对责任做出一种划分，什么是责任呢？责任就是作出正确回应的能力，并对对结果负责。这个定义是不是太难了。所以，任重道远。
通过观察社会，我们会发现，通常一个人推卸责任会归咎于如下原因：
基因的原因；
父母的过错；时下流行的原生家庭。不可否认，原生家庭对一个人的影响是巨大的，但是成年以后，依然归咎于原生家庭，不就意味着自己在之前的漫长岁月里就没试图摆脱过么。
环境的问题。
参考书：《巨婴国》，武志红。
2，你决定自己的未来
毫无疑问，我们必须为自己的行为负责并因此承担相应的后果。P29. 在决定承担责任的当下一刻，过去的种种，都会成为背景；改变了过去行为的轨迹。
我们时常说，你是自己未来的主宰。那么如何主宰自己的未来呢。答案是设计，答案是通过对过去进行回顾和反思。这种方法在《管理自己》中有明确的介绍。
在第一章曾经说过，通过不断的扪心自问很多问题，我们可以明了自己。
那么在设计自己人生的时候，我们也可以通过自问很多问题来明确航向。我们就是自己的舵手。
比如：
10年前你的情况怎么样？
作为你自己，你做的怎么样？
你获得经验是什么？
你的目标和战略是什么？
你是如何与别人打交道的？
你的财务状况如何？
3，承担起你的责任
扩大自己的可控范围，通过不断挑战自己的能力来扩大自己的可控范围。可以通过如下四种方式扩大自己的可控范围。
离开舒适区。
对于关注自己成长的人，离开舒适区是不可逾越的挑战。突破舒适区最初带来绝不是成功的喜悦，反而是沮丧。一种对于未来不可掌控的沮丧，就像航行大海没有指南针。为什么很多人在突破自己舒适区失败了呢？
有两个原因可以解释，一个是目标定的太高，超出了自己的能力；二是没有明了自己真正的舒适区是什么，
解决问题。
很多人沾沾自喜于解决问题的能力。当然，解决问题的能力确实是非常重要的，也是必须的。可是问题是无穷无尽的，在自问自己如何解决这个问题的时候，我们可以问题自己，如何才能避免问题的再次出现。
正确的问题。
问题的质量决定生活的质量。P34。太多的事情失败在于问问题的方式，而非问题本身。比如一个笑话说，我能在祷告的时候抽烟么。答案自然是否。如果这样问，我能在抽烟的时候祷告么。或许就可以了。
市面上有太多的书籍关于如何提出一个正确的问题了。我时常告诉自己，问题即答案。比如前阵子刷题过《基金从业考试》，就可以通过题干找到正确的答案。
在遇到问题的时候，我们首先要问的不是“为什么”，而是“怎么做”。某种意义上来说，问“为什么”是给自己一个托词，我们总会找到各种各样的理由去解释问题为何出现。即使这些理由似是而非。从另外一个角度讲，原因已经是过去的了。在当下一刻追问为什么的重要性并不如追问怎么做更为合适。
在追问“怎么做”的同时，应该继续向下穿透，即需要问“我能做什么”。这样就将焦点聚焦我能做的部分。继续延展下去，则是我知道什么，在我知道的部分里我能有什么机会。
但是，并不是说在任何场合都不适合问“为什么”。在确定目标的时候，就非常适合问为什么。或者说，在做决定时，我们需要多问几个为什么。一旦确定了，开弓没有回头箭。直接问怎么做就好了。
扩大自己的私人领域。
私人领域是能够影响你的事物。自己可以说yes or no的领域是可控。扩大自己的私人领域则是扩大自己的可控领域。就像小狗撒尿确定地盘，我们需要不断树立自己的区域，建立自己的影响力。打造自己的品牌。
参考书：《批判性思维》《如何提问问题》

第三章 100万是个奇迹么
1，创造奇迹的5个层次
变化尤其是深刻的变化是有多个层次的，无论什么样的变化，都需要付出一定的努力和练习。当然你会说，向下呢。当然，向下也是需要练习的，只不过是需要负方向而已。
*这就牵扯到思维的方式。我们通常将向下分为两类。实际上，我们可以将向下分为负。最近在看《诗意里有禅》，禅学将对立、矛盾都取消了，拒绝用两分的方法看待这个世界。
那么具体的5个层次是什么呢。
第一个层次，你对现状严重不满，决定采取行动。
第二个层次，采取行动之后，对期望的结果没有出现。此时需要对结果进行反思，我应该如何对结果进行改进。到了这个层次，就会如《组织行为学》所述的learn by doing。
第三个层次，对结果进行反思之后，会发现在这个世界上，还有其他的人轻而易举的成功。那么此时我们需要一位教练，一位tutor。现在网络的发达使得寻找一位好的教练变的非常容易。
第四个层次，多想一想你自己以及别人，重新考虑你的世界观。记得一句话说，人与人之间的竞争到最后，都会到思维的竞争，世界观和价值观的竞争。继续推论，人是重要的。可惜的是目前我们国家更多的将人视为干电池，battery not a real person。我们的世界观是什么，看到的世界则会是什么。
第五个层次，通过改变对自身的认识，我们可以带来巨大的改变。人生转变一念间。一念之间，天堂地狱。
五个层次，我认为最为重要的是认识到现状需要改变。如果安于现状，后续几个层次将是无源之水无本之木。并且，逐渐将改变从器术到形而上。人的改变往往发生在行为，而非观念。你可以说这与上文所述一念之间矛盾，实际上这是相辅相成的。如果执着于两者到底是什么关系，就会陷入先有鸡还是先有蛋的悖论中。从时下流行的NLP理论看，人的观念会随着行动的开始发生改变。所以，勇敢的迈出第一步。
2，怎样创造奇迹
创造奇迹需要不断的学习和成长。
学习和成长的路径有很多种，最为简单成本效益最低的是读书。读书是需要记录读书笔记，好记性不如烂笔头。时常翻阅笔记能够使自己常新，并能够得到新的认知。
有个好的反馈对于自身成长是非常有帮助的。那么通过日记来观察自己则是比较好的方法。人的记忆会发生改变的，我们会时常发现一些事情似曾相识。那是因为记忆能够在时空中操纵，让我们忘记是何时何地发生。所以请把记录日记当成一件重要的事情来做。
具体到立志于实现财务自由的人，我们需要明确3种事情：一些事必须改变；我必须改变这些事，我能改变这些事。
德鲁克在《管理自己》中将学习分为两种，一种是阅读型，一种是谈话型。所以在学习上，我们首先要区分自己如何学习才能够最有效率。
在读书之外，可以看到讲座、看纪录片也是一种渠道。如今TED和Edx等各种免费学习的资源越来越多。
对于如何记录日记，相较而言，日本人做的比我们好的多。可以参考《晨间日记》。
为了创造奇迹，我们需要立下愿望，并将愿望转变为自己的决心，时时刻刻提醒自己。如何将愿望转为决心，此时需要多个为什么而非怎么做。当我们解决了为什么之后，怎么做则是顺理成章的事情。
人活着需要理由的。给自己一个立得住的理由，无论是穷凶极恶还是善良的人。《遥远的救世主》中最大的盗版商在如何进的了窄门苦苦思考，终于明了进了窄门人还是人，人也是神。
参考书《晨间日记的艺术》、《遥远的救世主》、《诗意里有禅》。

第四章 为什么没有更多的人致富
1，你为什么是穷人
如果想在财务上改变目前的境地，需要在最初为自己提出一个目标。即明确的目标，越明确越好。在明确的目标上，让我想起德鲁克的如何设置目标的smart 原则。
那么具体的设置财务的目标则是明确的数字，记录总数和形象的表示。
2，致富的代价和收获
如同本书书名所示，致富或许不能解决任何一件事，但是它会给人的行动带来自由。
第五章 你究竟如何看待金钱
1，怎样发现你的金钱观
一个人的现状准确的反映着他的理念。
身体内部的大多数活动和过程都是自发的、不自觉的，所以我们感觉不到。就像呼吸一样，我们不用思考何时、怎样呼吸。深植于我们内心的价值取向在引导着我们的潜意识。
我们的意识如同冰山，浮于水面的意识只不过是冰山一角。此时此刻，我们需要深入到潜意识中发现自己的价值观。这样就回到最初的问题，如何发现自己的世界观、价值观。如果不解决这个问题，其他都不会得到良好的解决。
那么如何发现自己的金钱观呢。一个是冥想。想想自己中了奖，或者想想丢了钱。给自己制造困境，在选择面前，就知道自己的观念。
2，你的金钱观是如何形成的
我们会问在明了自己的金钱观之后，为何还要搞清楚它是如何形成的。一如钱钟书所言，你知道鸡蛋好吃，就不要追究下鸡蛋的母鸡了。
但是，我们必须明了过去的路是如何形成的，才能知晓自己将来的路如何延展。那么一个人的金钱观是如何形成的呢。文章并没有给出明确的答案，以我浅显的了解，无非是两种方式，一个是父母的言传身教及别人的建议；二是自身的学习和实践。
3，培养有助于实现目标的金钱观
如果看过盗梦空间，在一个人的大脑中植入一个信念，那么就会在很大程度上改变一个人的行为。所以我们需要培养一种观念，这个观念必须能够给予自己力量，并能够使自己专注于最重要的事情。
*我们会问，什么是最重要的事情。对于该概念本文不会做详细展开论述
最重要的是你能够信，并且去实践它。

从第六章开始，将会进入到具体的实践部分。
第六章 债务
1，如何避免和减少债务
减债13招
　　1.认准你的长期目标。确认你的思想、言行是否有助于实现目标。
　　2.改变你的信仰。既想应用我建议你的方法却又不改变你的信仰只会事与愿违。
　　3.永远不要说：“这点钱没用。”现在，每一分钱都是重要的。
　　4.将你的开支列一张清单。虽然很无聊，但我向你保证，这绝对值得。一定要严格按照预算行事。
　　5.马上毁掉你的信用卡。当你拥有10万马克时再申请一张新的。
　　6.将透支额转为普通贷款。后者利息较低。你可以马上开始还款。
　　7.将别人的欠款罗列出来，亲自到债务人那里收款。可向他们提供分期偿还的机会。对收到的每笔还款一定要千恩万谢。
　　8.同你的债权人坦诚相见，逃避只会带来误解和不快。如果你能开诚布公，大多数债权人会同意你提出的还款计划。
　　9.每月还款数额最多不超过扣除所有支出后剩余钱数的一半。这有以下两个原因：第一，你要马上开始存钱；第二，你需要偿还一定数额以使债权人不致失望。
　　10.对每一项支出，都要问自己：“这是必要的吗？我一定要花这个钱吗？”
　　11.寻找新的收入来源。
　　12.确定每月支出的最高限额和收入的最低限额。
13.培养危机意识，模拟极端严重情况并迅速应对。毕竟，你不是已经改变了信仰并毁掉了信用卡吗？
第七章 如何增加收入
相比较控制开支，如何增加收入则让人开心很多。毕竟控制开支是痛苦的体验，增加收入则会让人觉得愉悦。
1， 怎样让老板给你涨工资
展现你的价值。关心自己的义务而非权利。我们看到太多的人对自己权利的关心大大超过了对自己义务的关系。这就是网上流行的怎么样一年获得别人十年的工作经验（夸张了）；因为对自己权利的过度关注将会丧失自身成长的可能。

2， 影响收入的五大因素
从自己口袋里掏钱出去比从别人口袋里掏钱容易的多。那么如何改善自己的收入呢？我们需要考察影响收入的因素。
首要的是能力；首先列明自己需要提高的能力和技能。从技能的角度讲有soft skill 和hard skill。Hard skill 提高的最快也见效最快。关于能力的描述可以参考《组织行为学》。
第二则是精力。一个人的精力往往与一个人的生活方式息息相关。在《精力管理》中提出，时间管理的本质是精力管理。并对如何管理自己的精力提出一系列的方法。无论怎么样管理自己的精力，都需要遵循一定的原则：
规律的作息时间；
健康的饮食习惯；
作者最近在体验防弹咖啡，对提高自己的精力非常有帮助。
第三则是影响力。建立自己的品牌。建立自己的品牌的核心关键是认识自己。清晰的认识到自己优点在哪里，缺点在哪里。全力以赴，并且获得知名度。
第四自我评价。关于自我评价，市面的书籍汗牛充栋。在涉及到财务自由上，有如下几点需要关注：认知，自信，是否是专家，自我定位是？
第五创意；如今的世界是创意的世界。那么你是富有创造力的人么。

第八章 储蓄
1，储蓄使你致富
在如今倡导消费的今天，储蓄显得另类，并且在通货膨胀的预期下，消费掉比储蓄更显得划算。可事实如此么?
来让我们看看如下几条可能让你迷糊的观点：
储蓄而不是收入使你变得富有。
不可否认的是生活水准随着收入的提高而不断的提高，需求和收入支出似乎永远划等号。基于这个认知，如果不强制储蓄，那么年末的时候，账户的盈余可能为零甚至为负数。
那么存款比例多少合适呢？存款一定要尽早。将收入的10%储蓄起来看起来是比较合适的。
在储蓄的时候，我们一定要尽量抵制一些我需要。也就是说我们需要分清楚哪些是必须的，哪些是自我欲望促使的。
谈到储蓄的时候，不可避免的谈到节俭。我们必须控制住自己的欲望，因为外物的丰盛在我看来，不一定导致内心的丰盈。从外到内的是一个此消彼长的过程。
既然储蓄能够使你致富，那么应该怎么做呢。
2， 储蓄致富策略
首先我们要转变一个观念，该观念在上文曾经提过，即我们需要将一些对立的概念消除掉，在更高层次看待它。比如储蓄不是开销。因为我们通常认为开销是对外，即支付给他人，而非自己。持有这样观点的人没有将自己当做自己的客户。那么行文至此，或者你读到这，烦请修正自己的观点：
储蓄也是消费。即将10%的收入储蓄起来，当做支付给自己辛苦劳动的报酬。
随着收入的提高，那么就把增幅的50%储蓄起来，这样在最大限度消除对自己生活影响前提下，可以提高储蓄的水平。
将储蓄部分新开一个账户，单独的账户。
其次，接下来我们会面临一个问题，即当下储蓄的利息低于通货膨胀率。这也是很多人反对储蓄的原因。为了改变这种状况，在接下来的章节里，我们将会逐一介绍一些新的方法。
3，教育孩子先付钱给自己
从小就培养孩子存钱的习惯，就从孩子得到第一笔零用钱开始。

第九章 复利的奇迹
1，复利的三大影响因素
我们都知道复利的威力如何，但是我们都会低估时间。因为，耐心是当下的比较稀缺的资源。
那么影响复利的三大因素是什么呢？
时间、利率和投入。
Outcome = time * interest* basic input。
*interest= multi interest
时间：需要谨记的是，时间越早，事情越简单。因为投入的基数比较少，也可以承受。
利率：本文所指的利率通常是指复利。简而言之就是利滚利。在本文的公式当中，可以发现利率则是杠杆。是撬动最终收入的利器。我们需要对利率进行仔细的甄别。或者这样说，利率是显示一个最终成果的表现。
投入：投入即本金。每个月的储蓄。
第十章 股票生财有道
如果想在最短的时间内致富，绕开股票则是不可能的。
1， 股市投资基本规则
股市涨跌交替转换：牛熊市。A股牛短熊长，无可奈何。美股长达5年的大牛市，我估计中国是看不到了。那么，基于该规则，股价跌的时候，不要卖掉股票。
放长线，钓大鱼：基于该规则，放入股票的钱是你短期内不动的，也就是说当做必然亏损的。
至少买5只不同的股票，但不要超过10只。不能将鸡蛋放到一个篮子里。
卖掉股票之前，盈亏没有定论；在没有出手之前，都是浮盈浮亏。
利润来自股价上涨和红利；在中国靠分红，前提要找到高分红股票。银行是不错的选择。
崩盘给你低价吃进的机会；
不要从众；
抓住时机，理性决策，避免感情用事；不要尽快的决策买股票，要有分析。
以自有资本投资，决不可借贷入市；
股票总是胜过货币，将来依然如此；
2， 王者之路：股市全胜策略
该策略只是蓝筹股，即保守的投资策略。
重品质、重实力：只买行业龙头。
注重组合，并且是不同的；
留有余地；
坚守，补仓，赢利；
金钱与耐心；第一次补仓应该比第一次购买时下跌至少30%补仓，并且时间间隔6个月。第二次补仓应是如此。
3， 投资股市必须遵守的前提
足够的现金，需要自律，带给自己足够的乐趣，永远不要把安身立命的老本投入股市。

第十一章 基金
本章没有特别需要记录的部分。
不过需要谨记的是安全是第一准则。

第十二章 财务保障、财务安全和财务自由
本章回到对财务自身的讨论。对于每个人的财务应该分为三个部分，财务保障，财务安全和财务自由。可惜的是目前太多的人都想财务自由了，反而根基不牢。
1，财务保障
所谓财务保障是假设突发情况下（没有收入，有大额意外支出），是否有能力继续过好日子。
我们需要列一个清单来表明每个月的固定支出
房租：
餐饮
汽车
保险
税费
电话费
贷款
其他
当然细节可以自己掌握
每个月总计：
在计算完每个月需要开销的金额之后，我们需要计算财务保障的期限。为了让自己感到有保障，大多数人需要能维持6-12个月的储备金。
为了让自己感到有良好的财务保障，有两个方面去做，一个是增加收入；另外一个则是尽量减少每个月的固定支出。
对于财务保障，最重要的是节制欲望，确保活下来。
2，财务安全
所谓财务安全是指 积累了足够的资本，能够完全靠利息生活，才算获得了真正的安全。也就是说，被动收入能够覆盖住生活开销。
同财务保障一样，也请列出所有的必要开支：
房租：
餐饮
汽车
保险
税费
电话费
贷款
其他
积蓄
进修
每个月总计：
计算完每个月所必须的最低开支之后，我们就能得到每个月所必须的利息收入，假设一个利率，我们就能计算所需的资本金。
大概的财务安全所需要的资本额=月开支X150=资本额。
3，财务自由
正如本书标题所言，走向财务自由之路。
首先列出所有的梦想，当然这个梦想是当下的。然后计算实现梦想所需要的成本。
其次将梦想成本+保障财务安全所需要的固定开支就是美满生活的成本（依然是当下的）。
第三将美满生活的成本X150=资本额。
4， 实现计划的3种投资策略
财务保障计划：无风险的策略。货币基金是种不错的选择。
财务安全计划：40:40:20的原则。40基本无风险；40 中度风险，20高风险。
财务自由计划：50:50原则。50 中度风险，50高度风险。
5， 制订目标
选定目标，并详细写出书面计划，将会成功一半。
恐惧阻碍了梦想的实现，失败是不存的。
那么，从现在开始，去努力，去实现自己的财务梦想，实践它。

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财务自由之路

书名： 财务自由之路
作者： [德] 博多·舍费尔
出版社： 南海出版社
译者： 刘元
出版年： 2010年1月
页数： 281页
定价： 28.00元
装帧： 平装
ISBN： 9787544245890