起步晚，照样致富[试读]

导言/1 第一部分行动起来/13 第一章既然起步晚了--就当自己度假去了！/15 第二章事关金钱和自由/20 第二部分少花钱/31 第三章发现生活中的"双份咖啡效应"/33 第四章如何将债务变为财富/54 第五章巧妙合法地使用信用卡/65 第六章无债一身轻/73 第七章当心债务顾问的"非营利"承诺/82 第三部分多储蓄/89 第八章先付钱给自己，越快越好！/91 第九章抛开预算，开通自动转账/104 第十章生活理应丰富多彩--投资才应单调乏味/111 第十一章租房者缘何穷困难当，买房者缘何日益富足/128 第十二章如何购置住房，尽早还清贷款/141 ... 查看全部[ 目录 ]

如果我说不必肩扛多么巨大的风险你就"来得及"为以后的生活存点钱，你会怎么想？ 如果我说即使收入一般，你依然可以在短短几小时内改变自己的赚钱方式、存钱方式和花钱方式--简单说就是你真的可以做到起步晚照样致富，你会怎么想？ 如果我说有一个简单的办法可以让你不必放弃现在的工作就能赚到更多的钱，可以比当年如果起步早变得更富有，你会怎么想？ 你愿意花几个小时看看这本书吗？你作好起步晚照样致富的准备了吗？ 大卫·巴赫 如果选择放弃，那就的确太晚了 我一直记得第一次见到哈丽雅特的情景。当时她问了我一个问题，说她已经50多岁了，背了一身的债，没有一分钱的积蓄，总是失眠、压抑，十分担心自己将... 查看全部[ 导言 ]

2004年1月的一天，我在芝加哥一家电视台的演播室参加奥普拉·温弗瑞的节目，推广我的《自成百万富翁》（TheAutomaticMillionaire）一书。奥普拉给观众展示了一个金额达1600万美元的经纪账户。这个账户属于当天坐在前排的一位女士，奥普拉请大家猜猜是哪位女士。 片刻之后，一位60多岁的女士站起来走到台上，她的名字是林恩·哈德利。奥普拉介绍说，她在50岁出头的时候参加了我的首次"精明女人理财之道"研讨课程，当即确定了一套计划并付诸实施。现在10多年过去了，她虽已退休但是已经一跃成为千万富翁。 林恩自豪得笑逐颜开--她理应如此。尽管起步晚，但她没有让自己停滞不前。... 查看全部[ 　起步晚的确可以致富 ]

一些人或许会责怪自己起步晚了，我也知道许多人起步晚并不是因为鼠目寸光、游手好闲或不负责任，而是因为生活画了一条抛物线。我经常听到人们谈起自己起步晚是因为经历了离异、亲人去世、疾病、伤残、破产、职业空间太小、文化水平太低等。没关系，我们现在直奔主题，木已成舟，谁也无法回到过去。 过去已经结束 唉，你看，如果我早知道现在知道的东西，我的整个人生就不同了。 当然会不同，但是事实怎么样--你不知道，或者是你已经知道，但是没有去做自己知道应该去做的事情。 木已成舟，一切已成过去，不堪回首。 有时生活是不公平的。 但是没有关系。 你可以继续向前。 你可以克服困难。 不要再问自己为什么没有做应该做的事情。实... 查看全部[ 　生活有时画出的是抛物线 ]

大家都明白我的意思，所以请不要再对自己说"如果……就好了"，否则生活会更加棘手，没有快乐可言。我知道这一点，因为我有亲身体会。 相反，应该现在作出决定，立即决定，放手过去。大家都会犯错误，我会，你会，你的父母、朋友都会，人人都会犯错误，错误让人伤心。让我们从此不再浪费一点精力或时间去想那些愚蠢的错误，因为这一切都会妨碍我们向前看。 切记：如果对过去耿耿于怀、不能放手，过去将延续为你的未来！ 放手过去的快捷方式 在此，我给大家一个建议。要确实忘掉一些让自己悔恨的事情，最快的办法就是承认这些事情的存在--然后烧毁，确实要烧毁！ 方法是这样的：拿出一张纸，一一写下你认为"... 查看全部[ 　　后悔既不会让人致富，也不会带来快乐 ]

开篇我就劝你给自己放个假，因为我知道你着实需要休息一下了。 通过对许多人进行生活和理财方面的指导，我了解到人们对自己太残忍了。当我们在生活中确实取得进步的时候，大家都是怎么做的呢？我们依然认为自己一无是处，因为没有把一切都做好。 相信我的话吧，多年来你对自己太苛刻了。如果某位朋友或亲戚也认为你一无是处，那么就不要再和他们沟通了，马上保持距离，不要让他们更多地介入你的生活。 事实上，只有自己是对自己最苛刻的人，所以给自己放个假吧！ 好了，现在我们来关注最要紧的事情：钱怎么帮助你买到自由。第二章事关金钱和自由 第二章 事关金钱和自由如果我只能送给你一件礼物，那么我选择自由--实现自我价值的礼物。 ... 查看全部[ 确实需要给自己放个假 ]

那么，你准备奋起直追了吗？不错，想想这些：如今，我们的生活水平提高了，人均寿命延长了，受教育的机会空前增加，娱乐活动日趋多样化。 我们在有生之年，有幸目睹了社会财富的急剧增长。尽管依然有许多人穷困潦倒、艰难度日，但是更多的人已经衣食无忧。 事实上，我们生活的地球以往从未出现这么多富有的人。美林证券2004年的《世界财富报告》显示，2003年美国百万富翁的数量增加了14%，达227万（报告中的百万富翁指金融资产和流动资产达100万美元以上的人士）。换言之，即现在每125个美国人中就有一个百万富翁。 我们比较一下，1900年美国的百万富翁不到5000人--也就是那时候每15000个美国人中才有一个... 查看全部[ 现在看看大好形势 ]

与林恩·哈德利、比昂迪先生以及盖尔和理查德一样，你也可以起步晚照样致富。没有什么不可能的。 就连奶奶那么大年纪了都可以起步晚照样致富。 这些年，我给大家讲述了我的奶奶罗斯·巴赫的许多故事。她非常了不起，在我7岁的时候就帮我进行了有生以来的第一次投资。（我买了自己最喜欢的餐厅--麦当劳的股票。） 奶奶在自己30岁生日的时候作出了一个改变全家几代人命运的重大决定，这个决定就是她要致富。 为什么说这是一个重大决定呢？因为奶奶当时确实很穷--租住简陋的公寓，靠工资艰难度日，辛苦维持一家的生活。面对这样的生活状况，要想致富显然不是一帆风顺的，但是奶奶意志非常坚定，而且才思敏捷。她强烈地希望致富，所以只要... 查看全部[ 就连奶奶都可以致富 ]

阅读本书，你会发现有许许多多和林恩·哈德利、比昂迪先生、盖尔和理查德以及我的奶奶一样的人。他们尽管起步晚、收入低，但照样致富。如何实现呢？就是要决定致富，然后行动起来。 接下来本书讲述如何从想致富走向真正致富，就像书中提到的人物那样；同时讲述可以重新控制你的人生的一套实践证明行之有效的系统，所以你一定会受益良多。 致富最有意思的一点是实现致富其实与金钱无关，而是一种自由感，一种源自知道该为自己担忧和畏惧的事情做点什么的自由感，即自由掌握自己的命运，而不是受别人摆布。致富是一种满足感，源自摆脱"月光"走向"买回生活"的一种满足感。 近几年我几乎走遍了全美国... 查看全部[ 决定致富，然后行动起来！ ]

发现生活中的"双份咖啡效应"现实生活中，几乎每个人赚的钱都足以让他过上富足的生活，包括起步晚的人们，也包括你。 问题不是赚了多少，而是花了多少！ 美国工薪阶层中的很多人一生中所赚的钱都会超过100万美元，或者更多。那么，为什么不是人人都富有呢？为什么你不富有呢？原因很简单，真的。问题不是我们的收入多寡，而是我们拿到收入后怎么开支的。 如果只能用一个重要观点来表述如何致富，那就是积累。你赚多少钱与你是否可以理财以及是否去理财没有一点关系。 我知道事实似乎未必如此--在财务安全和财务独立方面起步晚的人更不会如此。但是相信我的话吧，这是真的。你的消费水平一直低于经济曲线的原因--... 查看全部[ 发现生活中的"双份咖啡效应" ]

工资上涨，情况会有什么改变呢？说实话，难道你没有发现工资上涨后依然还是月月光吗？如果你的情况和大多数人一样，那就是工资上涨后，支出也随之增加。事实就是这样，我们赚得越多，花得越多；然后我们需要赚更多，接着花得也就更多。 让我们以南希的情况为例。我在一次电视访谈节目中认识了她，她称自己是典型的中产阶级母亲，有两个孩子。我们当时讨论的问题是她如何还清29000美元的信用卡债务，她向观众讲述了他们的故事："我们一直认为我丈夫下一次加薪就会缓解我们的压力，但事实上我们眼睁睁地看着一次次的加薪，却没有发现经济状况有什么起色。" 这就是美国人的生活方式：赚得越多花得越多，稍不留神就会欠... 查看全部[ 赚得越多，花得越多 ]

这时，奥普拉对莎伦说要给她展示一下如果按照我的建议，每个月拿出125美元原本花在美甲和按摩上的钱投入退休账户，30年后能得到多少钱。说话间工作人员推出了满满一车现金--总额超过282000美元！莎伦在一旁看得目瞪口呆。 "这就是你30年后会拥有的。"奥普拉笑着说。 "啊，我的天哪。"莎伦一边感叹一边难以置信地眨了两下眼睛。她被深深地震撼了。 这只是一个开头。在向莎伦展示了仅仅减少一点开销就可以得到一大笔钱后，我们又向她展示了如果她彻底摆脱咖啡效应的困扰会变得何等富有。比如说，把每个月浪费在不必要的开支上的1100美元（如选择付费有线电视频道、每周在外面用... 查看全部[ 请看你会得到多少钱 ]

咖啡效应不但困扰着开始省钱的人们，穷人、中产阶级和富人一样没有摆脱咖啡效应的困扰。我们生活中都存在咖啡效应。不久前，我应邀去纽约参加我的新书《自成百万富翁》的讲座，讲座举办方是一个非常成功的企业家组织。要成为该组织的成员，必须是年龄在40岁以下，而且经营的公司年收入必须至少达到100万美元。事实上，他们的公司平均年收入都超过900万美元。 能为如此成功的人士演讲我深感荣幸，同时也担心我的观点无法引起他们的共鸣。他们都是那么富裕的成功人士，也会受到咖啡效应的困扰吗？ 我和一个好朋友谈了自己的担忧，他笑了起来。"大卫，"他说，"这些成功的先生和女士们没有几个真正富有的... 查看全部[ 发大财，花大钱--结果还是穷光蛋 ]

在此讲述这个故事，是因为我已经无数次地目睹了这样的情况。人们在自己年收入5万美元的时候发誓，只要收入增加到10万美元就开始积蓄，而当收入达到那个水平的时候却不能开始积蓄，因为那时候他们的开支也前所未有地增加了。我也曾见过每年都发誓要改变自己的人--直到中年，年收入超过50万美元了，生活却依然入不敷出。还有一些成功的企业所有者，他们从来都不存一分钱，因为他们认为只要将来某一天把公司卖了就可以发财了--结果却是公司破产，而他们的经济状况同样处于风雨飘摇之中。 当然也有人和我在《自成百万富翁》中描述的吉姆和休·麦金蒂夫妇一样。他们收入平平，年收入一直没有超过5万美元，但是他们留意每一分钱的去向，不在... 查看全部[ 　问题不是赚多少钱 ]

纽约布朗克斯"嗯，方便透露你的年龄吗？" "23岁。"金说。 我拿出计算器，按了一串数字。以10%的年收益率计算--该值低于股票市场过去50多年来的回报率--我算出，如果金每天早晨不花钱买咖啡和小蛋糕，而在退休计划中投入5美元，到65岁的时候，她的养老金就可以达到近120万美元。 "而且这只是一个保守的估计，"我对她说，"如果我没有记错的话，你工作的公司提供员工401(k)计划，对吗？" 金点头说是。 "好，如果公司支付个人投入退休账户资金的一半，那么你一年可以省近3000美元。到65岁的时候，将达到&q... 查看全部[ 　帕特里夏·皮利特 ]

可是我不喝咖啡，我也不是23岁 金是幸运的。她了解咖啡效应的时候还很年轻，有充分的时间摆脱咖啡效应，而且这不会对她的生活方式有太大影响。 但是，如果她的消费习惯不能轻易控制呢？如果她不在每天早晨去星巴克消费的人群之列呢？如果她参加我的投资课程之时不是23岁，而是33岁、43岁呢？那样的话，咖啡效应对她还有用吗？ 我们先来看看金的年龄，时间上她没有走弯路：起步早致富要容易许多。但是仅仅起步晚不能说明你注定要失败，起步晚只是说明你必须在积蓄和投资方面更加努力。金可以每天只省5美元，一个月省150美元就做到积蓄百万美元，因为她离退休还有40年之久，这段时间足以让复利的奇迹发挥作用。如果你在30多岁、... 查看全部[ 　加州汉福德 ]

你指的都是有钱人。我不会每天在星巴克浪费5美元或10美元，更不用说30美元或40美元了。按照前面那张表，除非我每个月积蓄1000美元以上，否则我根本就做不到。我从哪里得到这么一笔钱呢？ 一位名叫奥德利的女士在我的最近一次研讨会上提出这个观点。"我非常认同不在小小的奢侈品上浪费钱的聪明观点，"她说，"可是我50岁了，早就不再浪费钱去买什么咖啡、蛋糕之类的东西了，确实可以省点钱，但是你的咖啡效应显然远远实现不了致富目标！" 此时，在座的一位先生大声说："好吧，女士，如果咖啡效应不够，你或许应该试试双份咖啡效应！" 大家都笑起来，包括奥德利... 查看全部[ 　双份咖啡效应 ]

苏珊娜和托德·汉拉塞 密歇根州安阿伯 你在喝什么水？ 瓶装水是最滑稽的咖啡效应，因为就在不久之前我们都还乐于从水龙头免费接水饮用。事实上--现在依然可以！但是美国人现在每年的瓶装水开销已超过65亿美元，而且远远超过这个数字，请看下表：瓶装水让财富打水漂 （假定年收益率为10%） 每日每月10年20年30年40年50年13061452278167815189722519732 关键之处：绝非玩笑 不论我们谈的是咖啡、香烟、瓶装水还是其他任何不必要的奢侈开销，一天几美元确确实实可以消耗大量财富。或许这没有什么，区区几美元嘛，对不对？对，一天几美元乘以一年365天。你还不知道自己是在真正浪费吧，事实... 查看全部[ 　你在喝什么水？ ]

你每天会浪费多少钱呢？或者说你的咖啡效应是什么呢？ 你可以大概估计一下，但是我的经验证实，一笔一笔记下购买不必要的东西浪费掉的钱效果会更明显。看着冷峻清晰的数字可以有力地推动你作出改变，不写下来可能不会有如此真切的感受。 因此，我的建议是：复印第52页的"双份咖啡效应挑战"表格，认真记录一天的开销。明天开始随身携带此表，记下一天中所花的每一分钱。 我说的每一笔开销是指所有的一切开销：每一笔现金、信用卡或支票支付。如果刷信用卡支付了午餐费，记下来；如果花3美元过桥费穿越了华盛顿大桥，记下来；如果在超市买食品杂货刷了借记卡，记下来；如果在街上给了无家可归的人53美分，记下来。我... 查看全部[ 记录生活中的咖啡效应 ]

如何将债务变为财富起步晚照样致富的重点就是学会精明地处理债务。非常不幸的是，许多起步晚的人要致富显然不如从零开始那么简单，事实是你起步时就背上债务了。 如果情况确实如此，不要丧气。不是只有你如此，许多人都有信用卡债务--每月账单到手后，大多数人只支付最低还款额。这确实让人感到希望渺茫。 我怎么知道这一点呢？因为我每年都会收到几千封读者的来信，讲述生活中类似这样的问题。其实，在人们讲述的诸多不能按计划积蓄的原因中这一点是首要原因。据统计，共有19亿美国人持有信用卡，平均每人拥有7张以上，平均每个家庭欠债高达9000美元。我在电视理财节目中面对的通常都是信用卡负债超过25000美元的夫妻，很多人... 查看全部[ 开始面对长期搁置的积蓄计划……马上做 ]

我们首先来讲信用卡债务，因为这是导致许多人不能实现理财目标的唯一障碍。 许多人之所以认为自己无法处理信用卡债务，是因为没有找到正确的入手之处。以特丽和塔米夫妇的情况为例，他们的信用卡债务高达3万美元--似乎终其一生都不可能还清。他们因不堪重负而找我咨询。 "致命的，"我对他们说，"不是你们花掉了自己承担不起的3万美元，而是这些债务带来的利息。" 特丽和塔米夫妇的债务涉及5张不同的信用卡，平均利率高达1998%（这种情况下人们承担的普遍利率）。即使每月的最低还款额都让他们难以承受，高达750美元，其中利息占很大部分。 "你们每月支付的利息都超过... 查看全部[ 致命的不是信用卡债务，而是利息 ]

要完全明白信用卡公司不希望用户了解的秘密，你需要了解一下信用卡行业的特点及其发展历史。现在我们就来看一看。 20世纪50年代，现代信用卡行业刚刚兴起的时候，情况完全与现在不同。第一代信用卡公司，如大莱卡信用卡公司(DinerClub)和美国运通公司(AmericanExpress)，规定用户在30～60天内全部还清欠款，那时候只有具备良好信用的个人（如成功的商人）才可以持有大莱卡或运通卡。因此，当时有一张信用卡就是一种重要身份的象征。如果你持有信用卡，在别人眼里就十分"酷"！ 到20世纪60年代，银行推出一种我们称为循环信用卡的服务，用户可以随意延期付款。美洲银行推出了首张... 查看全部[ 不可不知的信用卡行业秘密 ]

当然，鼓励消费的不只是银行和信用卡公司。现在，大多数推行签账卡的大型连锁零售企业都和银行（或同类的金融机构）联手诱惑消费者。为什么BananaRepublic或Gap等品牌服装店都想方设法让你办理他们的签账卡呢？你认为这些服装店是为了售卖服装，对吧？那么，如果他们可以让你选择赊购，而你又没有很快付清欠款，他们就赚大了。 看看自己是否碰到过以下情形： 你去当地一家全国服装连锁店购物，选了1100美元的新衣服。（我知道这个数目用来指一次服装消费有些太多，但是选择这个数字只是为了此处举例方便。）你在收银台准备开一张支票结账的时候，一位年轻漂亮、活泼可爱的收银员满脸笑容地问道："您不希望今天... 查看全部[ 零售企业也加入了这场游戏 ]

到2004年，有欠款未付清的人士（即每月不完全付清账单的典型信用卡用户）的平均家庭信用卡债务约12000美元。如果12000美元的信用卡欠款每月只支付最低还款额，则还清这笔债务需要400个月，即33年零4个月。而且前提是你不再使用信用卡消费一分钱，不再引发滞纳金罚金，不再支付任何年费。 猜猜如果每月只支付最低还款额，按照18%的信用卡利率计算，还清12000美元后你一共支付了多少钱。 答案是29616美元！而且是年利率18%的卡，许多卡的利率高于18%，有些高达29%。 这样做的结果很清楚：如果一直持有信用卡债务就不会致富。 债务就是迫使你长期工作的陷阱。陷入债务的原因通常是一些坏习惯，如刷信... 查看全部[ 借钱赚钱，要志在必得 ]

巧妙合法地使用信用卡小时候在学校里，老师经常对我说："大卫，不要说话。"或许你也是听着这句话长大的。但是如果事关信用卡债务，要实现起步晚照样致富，就必须开口说话。 实际情况是如果你知道说点什么和怎么去说，就可以让信用卡公司确实给你降低利率、取消年费或滞纳金。 这怎么可能呢？因为信用卡公司需要你！信用卡行业没有你的参与就不能运作。如今，信用卡行业到处拉拢客户，正如美国陆军招募新兵的口号，"参军吧--让你发挥最大潜能！"信用卡行业的口号是…… 欢迎加入--让你痛痛快快花钱 为了吸引你，信用卡行业竭尽全力让你相信他们是为你排忧解难的，是你的朋友。为了证明这一点... 查看全部[ 巧妙合法地使用信用卡 ]

如果银行和信用卡行业希望真诚面对客户，就应该把他们的卡换个名称。我认为叫"负债卡"更贴切。每次使用信用卡终究带来的是什么呢？是负债，即债务。我们必须承担费用，最终还清欠款。 公平地讲，信用卡公司与自由企业制度下的其他公司没有什么不同。创建信用卡公司也是公司所有人为了赚钱，他们的赚钱方式就是向你我这样的消费者提供债务。我们以利息支付的方式使用这种卡。所以很显然的一点就是，信用卡公司给客户的信用额度越高，他们收到的利息就越高，赚的钱就越多。 实际情况是，只有很好地使用信用卡，它才会给生活带来极大的便利。 你不受信用卡公司支配 所幸，我们没有完全处于信用卡公司掌控之中。正如我前面... 查看全部[ 信用卡应该叫负债卡 ]

降低信用卡债务最快的办法就是努力减少欠款，即要求信用卡公司降低利率。 下面是要求信用卡公司降低利率的步骤： 1弄清你现在支付的利率是多少 找出最近的信用卡账单，认真看看罚单。通常来讲，当前支付的利率位于表格最后一页下面，名曰"财务费用"。如果发现自己居然算不明白利息，不要自责。这些表格确实让人迷惑，一个是购买利率，另一个又是预提现金利率，还有特别促销利率。这些还不够，还要列出每日利率（通常很小，只有1%）和实际年利率。有可能信用卡公司确实不希望我们知道要还多少钱吗？不管怎么样，如果你看不明白利率到底是多少，就打电话到信用卡公司问清楚你的欠款是多少。法律规定他们必须如实回答... 查看全部[ 　如何减少卡债 ]

如果你持有几张信用卡，摆脱债务的一个切实有效的办法就是将所有的欠款集中到一张卡上。如果说这没有什么意义，那么至少可以减少手续上的麻烦，因为这样的话就只需面对一家信用卡公司（只针对这家公司开支票付款），就可以轻松地集中摆脱债务。 再提一次，要得到自己想要的就"张嘴去问"，真的不必多做什么。在向信用卡公司争取降低利率的时候，让他们知道你准备将全部欠额转移到利率最低的公司。你应该清楚地知道在线搜索找到的现行利率是多少。（如果不方便上网，就查阅当地报纸的商业版。）看看信用卡的全国平均利率是多少，然后要求降至该利率的一半。 更方便的就是直接问信用卡公司或者当地银行，如果客户愿意将所有... 查看全部[ 整合债务 ]

谁说你不能赚得更多？前面我们学完了本书最重要的内容--如何增加积蓄。通过学习，你了解到富人熟知而穷人一无所知的重要秘籍。简单说就是："如果可以自动先付钱给自己、购置房产，你就拥有了致富的坚实基础。" 这或许是致富最重要的秘籍，但并不是唯一的秘籍。 富人还知道另外一个秘籍。 如果你可以像全力提升积蓄能力那样全力提升赚钱能力，你实现起步晚照样致富的机会就会成倍增长。 跳跃式增加收入的蓝图 对于起步晚的人们，迎头实现快速致富最有效的办法莫过于先付钱给自己的同时增加收入。我们已经帮助你实现了跳跃式积蓄，现在就集中指导你如何跳跃式增加收入。两方面同时并举--增加积蓄和收入，定会大大改... 查看全部[ 跳跃式增加收入的蓝图 ]

大多数人从未成功做到额外增加收入，因为他们认为那是一件天大的事情，简直太难了，太麻烦了。 其实，可以简单得让人震惊。首先，我们来看一看迎头赶上的数字法则。 如果你可以每月增加几百美元，全部用做未来积蓄，你认为会怎么样呢？ 如下表所示，每月只需增加几百美元的收入，全部用于积蓄便可以取得辉煌成果。所以问题就在这儿：难道每月增加一定的收入（100～1000美元）真的那么难吗？ 你的答案应该是铿锵有力的一个"不"字……前提是你决定今天开始努力。 当然，也没有什么说明你不可以每月努力增加收入达1000美元以上。但我们还是选择前面提到的不超过1000美元举例来讲。比如未来12个月中你可... 查看全部[ 迎头赶上的数字法则 ]

如果你可以努力实现这一点，那就是人们通常所说的拿别人的钱致富。实现这一点最容易的领域就是投资房地产（我们稍后讲述）。就在我开始着手写作本章的前两周，见到了一位到纽约来看我的老朋友。尽管我们有时间共进晚餐，但其实他不是到纽约专程来看我。他是为自己在拉斯韦加斯进行的大型房地产交易前来筹集1亿美元资金的。 他所推销的不是一砖一瓦构成的实体房地产，而是自己大脑中构想出来、具体化的点子。在两天的路演中，他向银行家们展示了自己的愿景，这些银行家们很快就大献殷勤，热情借款给这位朋友，帮助他把点子变成现实。 你读到这些的时候，这位朋友的资金可能早已筹集齐备，施工正在轰轰烈烈地进行着。他因此期待未来几年可以看到... 查看全部[ 致富要通过点子制胜 ]

想想看，你或许从来没有筹集1亿美元资金，抑或花100万美元首付买一幢大厦，静观其升值到4亿美元。但是如果"有人能做到这些"，你为什么不能实现加薪5%呢？或者购买自己的首套房呢？或者盘算一下如何通过不错的收入安逸地退休享受生活呢？ 实话讲--自己做点什么，每个月多赚500～1000美元能有多难呢？ 如果别人可以凭空赚得亿万美元，谁说你连我上面提到的这点钱都多赚不了？所以，我来给你提出问题：为什么不是你？谁说你不能赚得更多？谁说你不能赚大钱？ 我知道你在想什么。你在自言自语："现在我是赚不了更多了。"你知道这说明什么吗？你错了。我们在第四部分一起分享一些点子... 查看全部[ 只有积极发问才能找到答案 ]

在开始讲述加薪的具体做法之前，我来问你一些问题："如果你有一家公司，你会雇用自己吗？如果雇用自己，是否付给自己目前所得的薪资？" 我在研讨课程上问这些问题的时候，总会引发一阵大笑。为什么呢？因为人们总是在嘲笑事实，特别是让人不爽的事实。人们似乎认为雇用自己的观点是非常滑稽的。 事实通常也是这样。 因为演讲和理财指导工作的需要，我去过全球许多地方，有机会接触各行各业的人们。着实让我吃惊的就是我称之为"享受抽烟时间的员工"。 你一定知道我讲的是哪些员工。每隔几小时，他们就聚集在大厦出口处的通道抽一支烟。当然我知道抽烟是一种瘾，但问题完全不在这儿。我的意思是喝... 查看全部[ 　　　你会雇用自己吗？ ]

要求加薪之前首先要考虑的事情是老板对你的看法如何。显然，如果他认为你只是一位平庸的员工，就不会积极考虑你提出的要求。遗憾的是，许多员工居然完全不知道老板对自己持怎样的看法。他们甚至不知道，一般来讲什么事情最让老板心烦。 对于这种情况，我有一些独特的见解供大家参考。这是因为我有自己的公司，雇用着一些员工--他们都很棒（我发誓自己没有对公司的任何一位员工挑剔不满）。还因为我每天都接触一些企业家。我的许多朋友拥有自己的公司，我无意中就会听到他们讲述员工问题是多么棘手。 所以，我根据自己的经验和别人所述，总结了一些让老板夜不能寐、周末依然担忧甚至发疯的员工行为，罗列如下。 老板不喜欢的员工 他们不做... 查看全部[ 让老板发疯 ]

以上罗列中我把"只是做好工作，不追求卓越"这一条放在最后，是因为这是挑战所有老板的最大问题。通过和非常成功的公司老板交流，你会得知他们最头疼的不是坏员工，因为许多不称职的员工终究会辞职或者被炒鱿鱼。真正让老板头疼的是好员工，只是做好自己工作、从来不追求卓越的员工。老板不讨厌这些好员工，但也不喜欢他们。 你为什么应该顾及这些呢？很简单。我罗列这些老板面临的苦恼不是为了让你同情老板，而是因为这些现象在所有行业都非常普遍，如果你把这些作为自己在工作中不应该去做的事情，你就会成为老板珍视的优秀员工。这样一来，要求加薪就是顺理成章的事情了。 在美国，每一位雇主和老板所面临的头号挑战就... 查看全部[ 为什么"好员工"做"好工作"还不够 ]

实现加薪的4周行动计划什么都不如加薪增加收入的速度快。 你走进老板的办公室，说："我希望加薪。" 老板说："好。" 你转身走出办公室，现在收入就增加了。 如果年收入5万美元，加薪10%，年收入转眼就增加了5000美元。当然，事实上加薪不是一年多赚5000美元的唯一办法，还可以相应地缩减5000美元的开支。但是那么做有多难呢？如果你的咖啡效应已发挥到极致（我知道已经是这样了），答案或许就是"非常非常难"。 另外，还可以努力通过储蓄利息所得一年多赚5000美元。当然，货币市场利率保持在1%左右的情况下，一年取得5000美元利息收入需要积蓄... 查看全部[ 实现加薪的四周行动计划 ]

之所以和读者分享我的个人经验，不是为了自吹自擂，而是为了帮助读者。无论你是员工还是企业家，生活最起码的就是要实现自己的追求。 我经常通过自己光顾的干洗店的故事说明这一点。该干洗店店主每6个月提高5%的收费。所以某天你走进店里，过去只需150美元干洗一次的衬衣可能现在要收157美元。 你猜怎么着？根本没有顾客因此拂袖而去选择其他干洗店。为什么不呢？因为这家干洗店的服务质量非常好，多涨7美分不是什么大不了的事情。 6个月之后，同样一件衬衫的干洗费用又一次涨价到165美元。同样，还是没有人选择不再光顾这里。由于复利增长率的作用和新顾客的增加，这位老板的收入年增长额都在20%以上。因此，他早已升... 查看全部[ 市场价格决定你的价值 ]

作为一名员工，你是出类拔萃者还是无名小卒？ 如果你离开公司，对公司是一种损失还是有所裨益？ 你按时上班吗？是提前上班还是迟到？ 你是否有一个书面的职业规划，说明如何在工作中增加价值？你有没有加速实现自己的职业规划？ 你是否与决定加薪的人士关系密切？你是否了解他的家庭？他对你的家庭是否有一定的了解？ 你确实在乎自己工作的公司，还是只当做在这儿有一份工作可做？ 你是否花时间、金钱或精力学习新的工作技能以便为公司带来更多价值？ 你是否对自己在本公司3～5年内的发展有一个愿景规划？ 老板知道你的愿景吗？这些问题是为了让你思考。如果你不喜欢自己给出的答案，不必担心。你完全可以在90天内... 查看全部[ 需要自问的个人品牌问题 ]

我的姓名。 我目前的收入。 我希望（而且应该）获得钱的加薪，是薪资的%。 我最晚在（写下日期）开始为加薪努力，我计划在（写下日期）实现加薪。 为获得加薪批准，我需要去找的主管是，我最晚在（写下日期）去找他要求加薪。签字：现在不要担心是否可行，只需要写下来，将自己想要的东西具体化。 为什么需要写下来 有的人怀疑写下这些目标的必要性。但是请相信我，非常必要。只是谈一谈、想一想自己的目标是不够的。如果你确实希望实现目标，就必须将目标明确具体化，列出行动计划和实现目标的时间期限。据我所知，没有什么办法比直接写下来更好。 如果你的公司没有绩效加薪 许多人所在的公司，老板只是根据工作年限加薪。还有一些公司... 查看全部[ 加薪行动计划 ]

工作中拿什么可以证明你值得拿到自己的工资，让老板确实心甘情愿地为你付出的时间和精力买单？多年来我一直跟客户谈论这个问题。你或许天天上班，整天忙着"做事"，但是这些"事情"确实事关赚钱吗，确实创造了成绩，实现了工作目标吗？ 许多人一生都在做琐碎的案头工作，做一些无谓的工作。你是这样的员工吗？那就问问自己：我的工作有成效吗？或者，我的大部分时间都忙于一些基本工作吗？ 发现问题的最佳方式就是站在老板的角度设身处地的考虑一下（如果是自己创业，就从顾客的角度考虑），想象一下老板和顾客会如何回答我所说的7个神奇问题。 7个神奇问题 1在老板看来，我做什么最重要？ ... 查看全部[ 　第二周问自己7个神奇问题 ]

作为员工，你可以选择只完成自己分内的活儿，得到自己该得的一份薪资；也可以选择在工作中积极制订计划，创造自己的未来。事情无非就是这样。 多年来，我发现自己所到之处人们的工作情形几乎都是一样的。员工可以划分为三类：约20%消极员工，约60%普通员工，另外约20%优秀员工。我称之为20/60/20法则。 下面是我对不同类型员工的定义。 消极员工20%，工作没有头绪 这些员工几乎从来不按时上班，只是迫于生计受雇于老板的公司或者被动经营。我们生活中每天都会遇到这样的人，你就坐在他们旁边工作，他们确实无处不在。在餐厅、商场和机场无处没有他们的身影。他们做孩子的老师、供职于电话公司、从事分拣邮件的工作。写字... 查看全部[ 　第三周了解20/60/20法则 ]

接下来我的提议可能会让你发疯。你已经知道自己属于哪一类员工，你的朋友和家人也知道，你的同事、老板或客户同样清楚。如果这让你恼羞成怒，可能是因为你不喜欢现在的自己。 如果你不喜欢自己现在的形象，那就去改变。此时，你感觉不满是好事。生活就在人们感觉不满的时候开始改变。 我自己曾经扮演过这三种不同的员工角色。我可以告诉你事实，只有在20%的优秀员工中工作非常轻松愉快，而作为"理出头绪"的"少数精英"一族情况还会好许多许多。少数精英一族生活富足、工作充实、成就丰厚，成为精英一族非常愉快。当然精英一族的生活并不轻松，但做20%的消极员工和60%的普通员工，生活同样... 查看全部[ 你清楚自己的位置 ]

现在，你应该信心十足。为什么呢？因为你已经确切知道为什么自己付出的时间和精力应该得到更多回报。尽人皆知，知识就是力量。 你已经问了自己7个神奇问题--表明个人位置的一套练习。你还清楚要通过颇有成效的工作和专心努力最大限度地体现自己在工作中的价值，你得出了结论，写下了简单明了的行动计划。 所以，走近老板，要求加薪的时刻到了。你是自己当老板的话，涨价的时候到了。 人的本性如此，一些朋友或家人会竭力劝说你不要贸然行动。不必理会他们。相信我的话吧，你要做的事情没有什么不利方面。最糟糕的就是你的请求遭到拒绝--既然这样，你也得到了一些重要的东西（该考虑找份新工作了，或者开始新的职业规划，再或者可能需要努... 查看全部[ 　第四周要求加薪 ]

自己做老板--不辞工作要赌就要胜券在握。 --大卫·巴赫我们直奔主题--额外收入来源可以改变你的生活。如前所述，如果少花多存，可能实现起步晚照样致富；但是，如果少花多存多赚，那么实现财务自由的目标就没有什么障碍了；如果再有额外收入来源，就可以比当年起步早变得更富有。 财富无处不在 要致富就要明白财富无处不在！每天都有人在我们思维可及的各行各业工作赚钱，他们不见得个个都是才思敏捷、聪明超常。看看身边的情况，几乎我们看到的一切都是人们经营的成果。人们使用、消费或享受的一切，都是有人在经营、制造、销售、发货或提供服务。如今，随着互联网的普及、企业裁员的加剧和跨国工作的兴起，考虑自己做老板无疑是至关重... 查看全部[ 自己做老板--不辞工作 ]

我们首先看看一些妨碍人们选择自己经营的荒诞说法。认识到荒诞离奇中的事实可以彻底改变你的态度，让你见证无所作为与努力致富之间的天壤之别。 荒诞说法1自己创业需要很多钱 多数小企业的实际情况是起步资金远远低于人们所想。2004年《企业》(Inc)杂志列出的500家发展最快的小企业平均起步资金只有25000美元，其中许多起步资金只有5000美元，甚至更低。其实，现在有许多经营项目不到1000美元即可起步。（稍后，与大家分享一个不寻常的事例：一位女士期初投资只有3000美元的项目，后来竟以10亿美元卖出！） 荒诞说法2需要经验 朋友和亲戚可能会提醒我们要开始经营什么就需要有这方面的经验，但是不要让自... 查看全部[ 关于自己创业的荒诞说法 ]

政府希望人们自己创业，是因为小企业是推动经济发展的强劲动力。根据美国小企业管理局的统计，2005年美国有2580万家小企业，提供的就业岗位超过5740万个--约占全美国工作岗位的一半。 更重要的是，小企业造就了美国社会大量的新增就业机会。过去10年中，一直创造高达60%～80%的新增工作机会，2003年美国所有新增工作岗位都源自小企业。政府非常清楚，今天在车库、厨房乃至卧室起步的经营项目会在未来某一天跻身财富500强公司之列，雇用数千名员工。 政府如何帮助人们致富 为了鼓励人们自己经营，美国政府推出了针对自营业主的一系列不同税收减免政策。 其中最直接快捷的就是源自自营退休账户的资金获益。自己经... 查看全部[ 为什么政府希望人们自己创业 ]

想想看身边有多少资源可以为你提供帮助，埋头单干是不明智的做法。所以，要认真浏览我在本章列出的所有网站和相关信息。你完全不是在业余时间选择自己经营的第一人。逾2000万美国人早在你之前开始行动了，所以要借鉴他们的经验。 规则4合法经营 尽管我在前面就提到开始经营不需要大量准备工作，但你需要合法经营。毕竟，你不会希望国税局找上门来。要让他们不来追查，做到企业合法经营，就需要针对自己的经营项目推出合法的经营结构。关于我们提到的自家经营，有三种基础结构可供选择：独资企业、合伙经营和有限公司形式。 现在我们已经掌握了大量的综合信息，接下来我们了解一些针对期待获得额外收入来源、有望不断改善生活的人们量身定... 查看全部[ 规则3寻求帮助 ]

慷慨付出，不论早晚谁都可以成为伟大的人，因为谁都可以为人类服务。 --马丁·路德·金通过前面的内容，你已经了解抑或领会了起步晚照样致富的诸多知识，也许很多人穷其一生也不会学到如此之多的致富之道。现在，你可能认为自己已经了解一切，可以合上本书了，且勿这样认为。 本书最后这部分要讨论的是乐善好施，丰富人生。这一点似乎与弄清楚咖啡效应、学习先付钱给自己的细节，乃至增加收入没有什么关系，但是这一点和这些观念一样重要--其重要性完全等同于本书提到的其他观点。事实上，尽管钱可以让我们生活得轻松一点，但却不能带给我们无尽的快乐。真正的幸福和快乐源自人们的内心世界，源自有意义的人生，我们内心其实非常清楚这一点... 查看全部[ 世界需要你的帮助 ]

面对如此可怕的事实，许多人选择置之不理，但是更多人愿意伸出援助之手。根据美国劳工部劳动统计局的数据，2005年，近6540万美国人（占美国人口数量的29%）参与各种志愿工作。同时，美国施惠基金会公布的一项调查"GivingUSA2005"显示，美国的个人、社团、基金会和组织的慈善捐款约达2600万美元。 尽管这些统计数据显示的慈善捐赠数量可观，但实际情况还可以更好。想一想咖啡效应，想一想我们在自己不需要的一些小东西上所花的钱，如果仅仅有一天，人们用来买咖啡的钱全部用做慈善捐款，想一想会是怎样的情形呢？ 设想一下我们利用美国的所有咖啡屋--从星巴克开始--创建一个"... 查看全部[ 所幸的是人们伸出了援助之手 ]

前面我们讲述了如何开始自己经营的一章内容，希望你确实受其鼓舞开始考虑自己经营。这儿有一个精彩的故事，就是一家新企业在初期经营计划中就提倡付出，经过短短的4年时间，其市值就超过10亿美元。是不是捐赠部分收入可以快速促进公司成功这一理念发挥了作用呢？ 这家公司就是Salesforcecom公司，创始人就是极具魄力的成功人士马克·贝尼奥夫。我本人并不认识马克·贝尼奥夫，但是我大学时代最要好的一位朋友娶了他的妹妹。在几年前一起打高尔夫球的时候，这位朋友告诉我他妻子的哥哥准备创立一家新公司，准备通过采用在线接触管理系统淘汰传统的接触管理软件（这样就不再需要软件或与网络相关的一些工作了）。我的朋友在向我... 查看全部[ 一个公司如何从选择慷慨付出发展到取得亿万美元的成功 ]

我们从头说起，你可以今天就确定拿出收入的一定比例帮助他人。百分之几呢？你自己决定。 许多人提倡在先付钱给自己之前就拿出总收入的10%用来捐赠，而后，再进行一定比例的积蓄，其实就是放弃先付钱给自己。 对此做法我不是非常认可。我的经验表明，那样的话许多人就选择不去捐赠。另一个方案就是依然选择先付钱给自己，但在同时付出一定比例（哪怕只是1%）去帮助他人。 这样做的最佳途径就是选择自动转账，将收入的一定比例直接从工资账户或支票账户中扣除，转入享有盛誉的慈善机构。 什么样的慈善机构才算享有盛誉呢？不会把你的捐赠统统用做行政管理费用，切实把收到的善款用于帮助机构关注的群体或相关事业。许多专家指出，慈善机构... 查看全部[ 确定付出比例，开通自动转账 ]

在达伦·波特小时候，他最要好的朋友患有糖尿病，所以1993年他决定参加青少年糖尿病基金会纽约分会举办的步行马拉松。通过这项活动，达伦加入了基金会，不久他的年轻和热情就引起了人们的注意，大家推举他承担更多工作。再到后来，比他年长两倍的人们都希望他担任领导工作。1996年，他被任命为步行马拉松组织的会长。 因此，达伦在纽约慈善界和商界小有名气。他最近对我说："过去10年我在慈善机构工作认识的人们不但是亲密的朋友，而且给我带来了惊人的商业机遇。我的名片簿中全部都是本市的重量级人物。他们非常认可我的工作，所以我知道自己可以在需要的时候向他们寻求帮助。" 接着达伦对我说的话确实非常重... 查看全部[ 有时候，投入时间可以彻底改变生活 ]

起步晚，照样生活富足！到目前为止，我们在本书中探讨了如何做到少花、多存、多赚、慷慨付出，以此实现起步晚照样致富。这一切都非常重要，但是我最真实的愿望还是要告诉读者这一切不只是为了金钱，我衷心地希望通过指导你精明理财帮助你实现生活富足。 我所讲的生活富足是什么呢？就是过着符合自己价值观念的生活--可以比现在花更多的时间与你喜欢的人共度时光。 生活只有一次，那么为什么不选择精彩的生活呢？ 生活不是彩排走秀，不是热身赛，我们可以经历所谓的结婚"热身"、事业"热身"和经营"热身"，但我们无法经历生活"热身"。 如果我们搞... 查看全部[ 　　生活不能"再来一次" ]

我认为人们对退休--至少我们所了解到的退休--有一种误解。 下面我们看看误解是怎样产生的： 你现在可以，也应该推迟去做自己生活中重要的事情，因为总有一天，将来某一时刻，如果你的积蓄达到一定的数额，你就可以去做自己渴望的事情，付出自己渴望付出的东西，成为自己渴望的自己。 实际情况是，如果你多年来一直推迟去做自己生活中想做的事情，认为自己可以在退休后尽享生活，你就会彻底迷失自我！ 只有一直过着充实而有意义的生活，才会享受到最幸福的退休生活。其实，对于过着充实生活的人们，达到退休年龄后唯一的变化就是可以不受任何限制地自由支配自己的退休基金了，再就是"告别"自己做了许多年的工作。除... 查看全部[ 　对退休的误解 ]

有一些问题可以让你停下日复一日、死气沉沉的工作，这个问题就一定可以。 我知道是这个问题让我停下来的。 事情发生在2001年，我在看一期奥普拉·温弗瑞访谈节目的时候。奥普拉讲述了1992年的一天，她和教练一起跑步时的情景，教练问她是否还记得上一次非常开心是在什么时候。奥普拉思索着这个问题，意识到那是早在7年前的时候了！ 她在节目中提到这一点的时候，我完全不相信。她可是温弗瑞啊，不乏财富和知名度，一位改变世界的女性--她的生活居然不开心？ 奥普拉接着说教练的这个问题让她想起了1985年制作电影《紫色》时的快乐情景，她还说那是一段非常愉快的记忆，在那段经历的鼓舞下她决心彻底改变自己的生活。就像她所讲... 查看全部[ 上一次觉得开心是什么时候？ ]

许多人确实认为如果有很多钱，那些让他们不快的事情就会自然消失，生活就会好一些。事实是，没有那些钱你的生活也一样可以更好。今天就可以更好，但是你需要作出决定，付诸行动。 你不需要我说是什么让你快乐。只有你自己知道事实。 许多人给自己提出了错误的问题。如果你问自己"为什么我的生活总是一团糟"，你的大脑就会开始在记忆中搜索，找到答案。就像优秀的互联网搜索引擎谷歌在搜索结果中显示最佳结果那样，但同样类似于谷歌，你的大脑只回答你提出的问题。 所以，我希望你问自己一些理智的问题。我通过自己的经验得知，这样做可以得到一些意想不到的收获--可以激励你去做一些创造新生活的事情。 这些问题类似... 查看全部[ 如何好好照顾自己 ]

我认为我们来到这个世界就是要有充实而快乐的生活--做精彩的事情，成就精彩的自我，过富足的生活。 如何找到这样的成就感呢？不是去找，是要这样生活。 快乐不是藏在哪里，可以直接找到的东西，不能通过什么具体的事情找到，比如换份新工作、开始一段新的婚姻、减肥30磅或生个宝宝，这些都不能直接带来快乐。快乐在你的内心深处，快乐源自你做自己向往的事情所带来的满足感。 这就是生活的目标：努力找到自己向往的事情。做到这一点非常之难，同样非常之重要。如果你今天所做的没有给生活带来什么快乐，那么你就可能没有找到自己向往的事情。如果没有找到自己向往的事情，那么要实现富足生活就比较艰难。 如何在生活中创造"富... 查看全部[ 生活的目标是快乐 ]

通过阅读本书，你确实已经取得长足进展。我们共同学习了如何少花、多存、多赚、富足生活、慷慨付出。 许多人花钱购买此类书籍都抱着一个远大的目标，但是大部分人向来都没有完整读完一本这样的书。如果有人捡起来看，也只是随便翻几页了事。本些人可能会浏览全书，考虑其中的某些观点。 也有人会像你一样认真读完全书，想一想前面读到的东西，开始行动！ 正是本书提到的这些新观念和新点子可以改变你的生活，许多人总是犯这样的错误：不作任何尝试就对一些新观念和新点子乱下结论。这是非常糟糕的，因为要想改变生活，就必须接受新观念，付出前所未有的努力。 我希望自己可以鼓舞你尝试一些新观念，作出一些前所未有的努力，鼓舞你开始相信你... 查看全部[ 恭喜--现在希望近在咫尺 ]

你起步晚了，但是孩子不会晚要是我起步早该多好啊。 要是我小时候就有人告诉我这些该多好啊。 一切就会轻松许多。 好，现在你了解了迎头赶上的方法，那么随之面临的一个巨大问题就是：你可以将自己所学的内容与何人分享，以便他们在致富路上、在追求富足生活的过程中不再面临起步晚的局面？ 你有孩子吗？或者侄子、外甥吗？抑或年轻一点的邻居和同事？ 事实就是你现在所了解的完全可以帮助年轻的亲戚或朋友及早致富。 你可以告诉别人生活中要努力多存、少花、多赚，还有更重要的--生活富足、慷慨付出。 想一想世界会有多么美好，只要我们教给孩子一些理财知识，而且是在他们依然年轻，有时间对生活作出巨大改变的时候。不幸的是，现在的... 查看全部[ 第一课学习"做主人" ]

不先付钱给自己就不能致富。现在你已经知道这个道理，但是你的孩子还不知道，所以告诉他们一开始赚钱就要先付钱给自己。 简单说，就是向孩子说明致富的秘密，即先付给自己所得收入的10%。如果他们赚到10美元，就应该首先拿出1美元用来支付自己，其余的9美元拿去开销。你要向孩子说明这样做就不必为金钱而担忧--从来都不必！告诉孩子你在本书第九章所学到的内容，人们成年后可以坚持存钱的唯一办法就是自动先付钱给自己。 先付钱给自己是一个如此简单的理念，应该融入学校教材中去。不过，没有哪门功课中提到这一点，所以你有责任现在就教给你爱的孩子这一课。 第三课了解复利的"奇迹" 生活中最令人吃惊的就是... 查看全部[ 　第二课教孩子先付钱给自己 ]

人们把自己的孩子引入歧途的一个错误做法就是纵容孩子深陷信用卡债务。孩子亲眼目睹大人不负责任地使用信用卡，却没有看到生活因背负债务而压力重重的窘迫。 告诉孩子信用卡也有所谓的"复利奇迹"--只是相反而已。 大学生贷款提供者内利·梅进行的一项调查表明，美国大学生的信用卡债务平均达2200美元--7%的大学生的债务高达7000美元。告诉孩子每月按照最低还款额偿还利率20%的7000美元信用卡债务需要34年方可还清，而且偿还总额高达2万美元。 向孩子说明合理利用信用卡是完全可以的，但是账单上显示的最低还款额其实是一个陷阱，故意引诱人们长期深陷债务。最重要的是向孩子说明，如果他们延迟... 查看全部[ 第五课了解信用卡和债务危险 ]

情况可能是这样的，你买这本书本身就说明自己在理财方面晚了一步。把这个事实告诉孩子，你在哪些方面做得不对。如果重新选择，你会怎么去做？你拥有几十年的人生经历，所以和孩子分享你的知识。将自己通过辛苦努力得来的经验教训与自己深爱的孩子分享，这样可能改变他们的一生。 第十课让孩子知道如果自己不掌控自己的命运，别人就会来掌控 太多的父母只是按部就班地让孩子上学、好好学习、得到一份好工作。然而，这不是富足生活的定则。 富人培养出的孩子是老板，中产阶级培养出的孩子是员工。 所以，要教你的孩子做企业家。当今社会的现实就是，做员工比做企业家的风险多许多。 在这个竞争激烈、没有定数的世界中，企业家精神是成功和安全... 查看全部[ 　第九课通过反面的理财事例学习 ]

凯特·哈林顿 马里兰州巴尔的摩附录致富年度调查 附录致富年度调查致富年度调查是致富有限公司于2004年6月委托天普大学进行的一项调查，调查对象是1000位年龄在21～69岁之间的人们，男女各占一半： 68%已婚。 70%有未成年的子女。 55%受过大学教育或研究生教育。 72%有工作。 调查摘要 "月光族"占被调查人数的70%。 90%的被调查者希望在20多岁的时候就开始积蓄。 一半的被调查者认为自己"起步晚"。 只有56%的被调查者为退休存钱。 96%的人认为社会保障金不够退休所需资金的一半，80%的人认为社会保障金不够退休所需资金的... 查看全部[ 　　马里兰州巴尔的摩附录致富年度调查 ]

主要调查结果快速分析：美国人的积蓄情况如何？ 美国人的积蓄不足。 不出所料，老年人比年轻人的积蓄要多，但是总体积蓄水平过低，多达半数的人们声称积蓄不足1万美元（不包括住房），30%的人声称积蓄不到1000美元。 大约一半的人对自己当前的积蓄状况表示担忧，但也认为没有办法积蓄更多了，主要原因是收入水平、家庭支出成本和教育成本所限。 约80%的人每年积蓄只有收入的10%，甚至更低。 90%的人声称如果可以"重新开始"，他们会在二十几岁的时候开始积蓄。 20%的人声称他们因背负信用卡债务而根本无从积蓄。美国人如何看待自己的退休生活？ 大多数美国人认为自己退休无望。 积... 查看全部[ 数字背后的故事 ]